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課程背景：

過去理財(cái)產(chǎn)品保本保收益，私行業(yè)務(wù)AUM是“韓信點(diǎn)兵，多多益善”，對(duì)客資產(chǎn)配置經(jīng)常是一個(gè)產(chǎn)品支起全盤配置需求。但是隨著“資管新規(guī)”出臺(tái)，劃時(shí)代的影響，保本保收益早一去不復(fù)返了，而且產(chǎn)品都進(jìn)行凈值化管理，私行客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的持有波動(dòng)顯性化，且隨著近幾年市場無序震蕩加劇，難以有趨勢性套利機(jī)會(huì)，加上資產(chǎn)收益率不斷下行，導(dǎo)致私行客戶的體驗(yàn)感極差，即波動(dòng)加大，收益下降甚至于虧損概率更大幅度更深，這就倒逼私行的經(jīng)營理念必須轉(zhuǎn)變。

近年來，有些私行由于客戶持有的產(chǎn)品大幅、深度、急劇虧損等問題，面臨的投訴和糾纏壓力很大，處于維穩(wěn)的需要，個(gè)別私行因噎廢食，干脆停止了“理財(cái)代銷”或“投資服務(wù)”業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而去做保險(xiǎn)和傳承，雖說這兩類業(yè)務(wù)的中收還可以，但是私行的AUM急劇下降，最終利潤也小了。

針對(duì)這種情況，不是擴(kuò)大營銷力度和提高服務(wù)質(zhì)量這些傳統(tǒng)手段所能扭轉(zhuǎn)的，必須從經(jīng)營管理理念上發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。在筆者設(shè)計(jì)這門課程時(shí)，恰逢證監(jiān)會(huì)印發(fā)了《推動(dòng)公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，強(qiáng)調(diào)今后必須“從重規(guī)模向重業(yè)績”轉(zhuǎn)變，從“重銷售向重投顧”轉(zhuǎn)型，因此私行的經(jīng)營管理思路必須及時(shí)適應(yīng)這一新變化，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)組織管理模式進(jìn)行創(chuàng)新變革，以適應(yīng)新的市場環(huán)境下的市場競爭，誰變革早誰先獲得市場制高點(diǎn)。

本課程專門針對(duì)私行、個(gè)金、財(cái)私條線的管理崗進(jìn)行提升培訓(xùn)，包括資深理財(cái)經(jīng)理、分管財(cái)私個(gè)金的主管以及分管支行長等。

課程收益：

掌握畢馬威3類私行定位模型，學(xué)會(huì)分行本地財(cái)富管理機(jī)構(gòu)4項(xiàng)職能落地策略

學(xué)會(huì)3類創(chuàng)新策略（收益/安全/服務(wù)）及4種另類投資工具，優(yōu)化私行業(yè)務(wù)方向選擇能力

掌握組合鏡像監(jiān)測系統(tǒng)5步構(gòu)建法，運(yùn)用Black-Litterman模型實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置可回溯管理

掌握私行團(tuán)隊(duì)3項(xiàng)管理制度改革措施（考核/職級(jí)/合伙制），提升買方投顧轉(zhuǎn)型落地能力

學(xué)會(huì)AI服務(wù)3類資源對(duì)接法（醫(yī)療/教育/全球），強(qiáng)化增值服務(wù)供給與長尾市場覆蓋能力

課程對(duì)象：

分管副行長、分管主管、資深理財(cái)經(jīng)理、資深投資顧問

課程方式：

講授+案例分析

課程大綱：

第一講：當(dāng)前私人銀行業(yè)務(wù)痛點(diǎn)剖析

一、銀行面臨的痛點(diǎn)

1. 私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象非常特殊性

1）金融資產(chǎn)非常大

2）資金進(jìn)出的自由度要求高

3）私密性的要求也相對(duì)高

4）對(duì)投資理財(cái)?shù)姆€(wěn)定性要求更高

5）涉及全球身份安排、稅務(wù)安排、公司架構(gòu)、傳承

2. 私人銀行服務(wù)當(dāng)前出現(xiàn)的問題困擾

1）房地產(chǎn)項(xiàng)目的信托出現(xiàn)違約

2）銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化了出現(xiàn)虧損

3）資產(chǎn)收益率普遍下降了

4）國家的政策監(jiān)管政策對(duì)資金往來的自由度有了很大限制條件

5）產(chǎn)品工具風(fēng)險(xiǎn)缺少有效對(duì)沖手段

6）想分散跨境投資不暢通

3. 客戶資產(chǎn)市值縮小、投資意愿低迷

二、私行客戶痛點(diǎn)

1. 中國高凈值人群投資理財(cái)困難點(diǎn)

1）各類資產(chǎn)的收益率普遍下降

2）資本市場的波動(dòng)太大，不想承擔(dān)太高的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

3）不知如何優(yōu)化資產(chǎn)管理配量方案

4）手上有寬裕的現(xiàn)會(huì)，但是找不到合適的大類資產(chǎn)/投資標(biāo)的

5）經(jīng)濟(jì)及致策不確定性影響

6）投資品種太多，管理復(fù)雜度較大

2. 中國高凈值人群最需要的投資建議

1）股系、債券、基全、保險(xiǎn)、現(xiàn)全等資產(chǎn)配至比例

2）投資/退出時(shí)間建議

3）具體股系、債券、基全、保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦

4）股系板塊、倚券/基全/保險(xiǎn)種類推薦

第二講：私人銀行定位與戰(zhàn)略選擇

一、畢馬威分類下的私人銀行定位解讀

1. 財(cái)務(wù)福祉促進(jìn)者

1）管理模式相對(duì)簡單

2）線上財(cái)富管理解決方案可以提供自主訪問創(chuàng)新型產(chǎn)品的渠道

3）以低成本為客戶提供有價(jià)值的服務(wù)

4）從中國區(qū)域角度看，客戶對(duì)先進(jìn)、安全、可信的數(shù)字化財(cái)富管理平臺(tái)有很大的需求

2. 本地財(cái)富管理機(jī)構(gòu)

1）主要滿足更復(fù)雜、定制程度更高的客戶需求

2）向客戶推介更廣泛的產(chǎn)品，以滿足他們的個(gè)人需求（甚至是專業(yè)/商業(yè)需求）

比如：全球身份安排、稅務(wù)安排、公司架構(gòu)、傳承

3）有能力提供財(cái)富管理服務(wù)以外的其他服務(wù)，以培養(yǎng)和加強(qiáng)客戶信任

比如：個(gè)人境內(nèi)外高端醫(yī)療資源接入及服務(wù)，子女教育資源的接入等

4）可能包括促進(jìn)客戶關(guān)系網(wǎng)、積極參與本地或行業(yè)圈子或地區(qū)活動(dòng)

案例：某信托某產(chǎn)品的附加增值服務(wù)

3. 全球投資專家

1）為最富有、最挑剔的客戶提供服務(wù)的高端私人銀行

2）模式的特點(diǎn)：“由少數(shù)人為少數(shù)人提供”

3）具備涵蓋各個(gè)資產(chǎn)類別和復(fù)雜資本市場結(jié)構(gòu)的全球能力和知識(shí)

4）打造全球品牌認(rèn)知度，開發(fā)全球思想領(lǐng)導(dǎo)力和領(lǐng)先投資洞見，加強(qiáng)客戶服務(wù)能力

二、作為分行的私人銀行定位及實(shí)踐

1. 分行作為本地財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的角色定位與職能發(fā)揮

1）分行在本地財(cái)富管理中的優(yōu)勢與資源稟賦分析

a接近制造業(yè)、服務(wù)業(yè)高客資源，要將資源向上梳理、歸集

b分行理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富顧問主動(dòng)去加持縣域支行客戶經(jīng)理手上的客戶問題

c分行理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富顧問多陪同縣域網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理走訪客戶

2）分行與總行在私人銀行業(yè)務(wù)中的分工與協(xié)同機(jī)制研究

a政策、專業(yè)顧問技術(shù)掌握在總行的“深宮大院”，因此分行必須向下歸集

b要向總行要政策、要激勵(lì)、要投顧專業(yè)服務(wù)，必要時(shí)重點(diǎn)客戶總行加持

c發(fā)揮資源向上歸集和總行服務(wù)向下導(dǎo)入的最大公約數(shù)

2. 構(gòu)建本地財(cái)富社交圈，不僅僅是客戶答謝會(huì)

1）財(cái)富社交圈的構(gòu)建模式與運(yùn)營機(jī)制分析

a借助于專業(yè)力量，提高增值服務(wù)

b突破傳統(tǒng)的“客戶答謝會(huì)”

c搭載更多信息資源、高端消費(fèi)資源，通過社會(huì)功能實(shí)現(xiàn)“財(cái)富管理”搭載

2）資源對(duì)接圈子構(gòu)建的最佳實(shí)踐總結(jié)

a讓圈子更“貴”更“榮”

b對(duì)接高端醫(yī)療資源

c對(duì)接高端教育資源

案例：借鑒商學(xué)院的圈子文化和構(gòu)建模式，搭建本地高端財(cái)富社群

第三講：私人銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新求變策略

一、做收益策略

1. 為什么固收增強(qiáng)產(chǎn)品、短債產(chǎn)品普遍重視？

1）高凈值人士的資產(chǎn)規(guī)模和普遍風(fēng)險(xiǎn)偏好決定

2）老齡化社會(huì)

3）組合有限：只有股票增強(qiáng)策略，增強(qiáng)手段單一

案例：“固收加”為什么成了“固收減”？

2. 為什么FOF比較流行？

案例：固收&權(quán)益類&CTA組合，我們做的是真分散嗎？

1）類別上分散，主成分上不分散

2）基金風(fēng)格漂移扭曲分散

3）分散缺少國際分散

3. 實(shí)物等另類投資的價(jià)值發(fā)現(xiàn)與重視

1）藏品投資

2）黃金投資

3）紅酒投資

4）數(shù)字資產(chǎn)NFT

二、做安全策略

趨勢：從傳統(tǒng)產(chǎn)品向ESG產(chǎn)品理念轉(zhuǎn)變，從提供“收益”向提供“安全”傾斜

重點(diǎn)：客戶財(cái)富遠(yuǎn)大于覆蓋家庭支出的情況下考慮的是安全

1. 資產(chǎn)配置從重視財(cái)務(wù)面→重視可持續(xù)發(fā)展和安全性

2. 更多的人更關(guān)注資金的本金安全

3. 更多的客戶開始往傳承考慮

策略：順勢而為，做好保險(xiǎn)和家族信托業(yè)務(wù)及服務(wù)

三、做服務(wù)策略

——增加私行服務(wù)的含金量，夯實(shí)增值服務(wù)的供給基礎(chǔ)

1. 醫(yī)療資源引入：超大城市入院治療經(jīng)常“一床難求”

2. 教育資源接入：國內(nèi)外含金量的全日制或短訓(xùn)教育資源

3. 全球資源對(duì)接：跨境跨國往來的便利性

第四講：安全可持續(xù)發(fā)展的私人銀行業(yè)務(wù)落實(shí)手段

一、建立組合產(chǎn)品的鏡像監(jiān)測系統(tǒng)

1. 系統(tǒng)建立的重要性

1）代理產(chǎn)品需專業(yè)風(fēng)控機(jī)制，健全引入退出及應(yīng)急方案

2）銀行產(chǎn)品管理滯后，監(jiān)測空白亟需系統(tǒng)化管控

2. 系統(tǒng)建立的經(jīng)驗(yàn)分析

1）定性研究+定量計(jì)算，確定大類資產(chǎn)配置比例

工具：Black-Littleman模型

2）優(yōu)選金融產(chǎn)品，為投資者提供可操作的配置方案

3）跟蹤資產(chǎn)配置產(chǎn)品組合績效表現(xiàn)，充分揭示配置方案的收益風(fēng)險(xiǎn)屬性

工具：《資產(chǎn)配置建議書》

4）對(duì)資產(chǎn)配置方案進(jìn)行極端風(fēng)險(xiǎn)測試，進(jìn)一步揭示投資風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：資產(chǎn)配置案例演示及揭示的效果對(duì)比

a. 對(duì)比：私行如果只推薦產(chǎn)品，忽視投顧和配置服務(wù)，帶來的后果

b. 資產(chǎn)配置帶來的長期財(cái)富效應(yīng)及其對(duì)私行核心競爭力的影響

3. 系統(tǒng)建立的舉措建議與實(shí)施策略

1）設(shè)立虛擬私行標(biāo)準(zhǔn)客戶

2）建立資產(chǎn)配置的產(chǎn)品組合鏡像

3）連續(xù)跟蹤和持續(xù)調(diào)整組合產(chǎn)品的鏡像監(jiān)測系統(tǒng)

4）積累私行管理與服務(wù)的“廣義業(yè)績曲線”

5）確保組合產(chǎn)品鏡像監(jiān)測系統(tǒng)可示范性和可回溯性

二、建立風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖戰(zhàn)略：從被動(dòng)回避轉(zhuǎn)為主動(dòng)未雨綢繆

案例1：俞敏洪——港股新東方之暴跌

1）對(duì)照國外產(chǎn)品配置類型：權(quán)益類產(chǎn)品或?qū)⒊蔀槭袌?ldquo;新寵”

2）未來我國高凈值人群數(shù)量不斷增長，企業(yè)主股權(quán)投資相關(guān)需求日益增加，將給家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新一輪契機(jī)

3）重視股指期貨、期權(quán)等對(duì)沖手段

案例2：超級(jí)產(chǎn)品——凈值永不下跌的基金

1）用金融語言來強(qiáng)化實(shí)體貿(mào)易，用實(shí)體經(jīng)濟(jì)來柔化交易風(fēng)險(xiǎn)：開平倉變?yōu)閱诬嚨?/p>

2）提高產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展高度，分享經(jīng)濟(jì)紅利

三、打造線上渠道與AI智能服務(wù)能力

智能投顧和線上銷售，服務(wù)好長尾市場

信息科技+金融——互聯(lián)網(wǎng)+金融——AI金融

1. 服務(wù)長尾市場的必要性與線上渠道優(yōu)勢

1）長尾市場在私人銀行業(yè)務(wù)中的地位與特征

2）數(shù)字化時(shí)代智能投顧和線上銷售對(duì)服務(wù)長尾市場的優(yōu)勢與挑戰(zhàn)

2. 線上渠道建設(shè)與優(yōu)化策略

1）在加速布局線上渠道建設(shè)過程中，充分關(guān)注各渠道間的交互和無縫銜接

2）通過端到端的客戶流程設(shè)計(jì)與優(yōu)化打造財(cái)富管理服務(wù)閉環(huán)

案例分享：互聯(lián)網(wǎng)銷售的效果展示和運(yùn)營技巧

3）增強(qiáng)客戶粘性，把客戶長久地留線上服務(wù)的策略

3. AI智能投顧現(xiàn)狀與未來展望

1）智能投顧因監(jiān)管資質(zhì)問題紛紛下架的現(xiàn)狀調(diào)研與政策分析

2）智能投顧未來在合規(guī)框架下的創(chuàng)新發(fā)展方向與潛在機(jī)遇展望

a目前監(jiān)管政策尚不明確，不好預(yù)期

b只能等監(jiān)管部門對(duì)證券機(jī)構(gòu)、三方代銷平臺(tái)的相應(yīng)的政策態(tài)度

c是一個(gè)很大的潛在領(lǐng)域，但是具體到私行領(lǐng)域還需時(shí)日，建議先發(fā)展主觀投顧服務(wù)

四、分行著力發(fā)揮私行業(yè)務(wù)“交換器”職能

客戶需求：來自于三四線乃至十八線城市地區(qū)

核心理財(cái)團(tuán)隊(duì)：分布在總行、分行總部

1. 做好客戶與金融工具及金融服務(wù)交換樞紐

2. 主動(dòng)將專業(yè)技術(shù)與服務(wù)向下滲透（內(nèi)部培訓(xùn)+客戶拜訪）

3. 客戶需求向上歸集（基層支行及時(shí)上傳需求）

案例：江浙、福建“地下FOF”和上海“地下MOM”的案例關(guān)鍵點(diǎn)分析，對(duì)分行發(fā)揮“交換器”職能的啟示

五、樹立自己的品牌，引進(jìn)專業(yè)資深投顧

1. 泛投顧聯(lián)盟意識(shí)的建立與實(shí)踐

1）泛投顧聯(lián)盟的內(nèi)涵、價(jià)值與運(yùn)作模式

2）組建專家?guī)旌统峙仆额檲F(tuán)隊(duì)的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)與管理流程優(yōu)化

2. 基金投顧業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與未來發(fā)展

1）2019年證監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)

2）基金公司整體上依然呈現(xiàn)“重投輕顧”的特點(diǎn)

3）隨著“買方投顧”的持續(xù)發(fā)展，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)結(jié)合客戶養(yǎng)老、子女教育等人生目標(biāo)，提供基于場景的策略和規(guī)劃服務(wù)

4）《公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》發(fā)布，從重規(guī)模向重業(yè)績，從重銷售向重顧問倒逼轉(zhuǎn)型

第五講：私行業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)策略

一、加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化、綜合化服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，培養(yǎng)復(fù)合型人才

1. 人才培養(yǎng)的重要性與現(xiàn)狀分析

1）優(yōu)秀理財(cái)師得有深厚的專業(yè)知識(shí)，服務(wù)意識(shí)，市場敏銳度等

2）沒有理財(cái)師的晉級(jí)通道

3）大部分銀行意識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性，每年有利潤壓力的銀行很難堅(jiān)持

2. 培養(yǎng)模式創(chuàng)新

1）徹底轉(zhuǎn)變觀念

案例：NB銀行

1）人才觀

2）交易型銀行

3）中收銀行

2）從全員做起

a幫助基層員工樹立牢固的理念思想觀念

b讓理財(cái)成為職業(yè)本能

c日常踐行各類理財(cái)理論，形成理財(cái)綜合實(shí)力

d建立豐富的市場認(rèn)知（多讀金融史）、專業(yè)產(chǎn)品認(rèn)知，從對(duì)客戶溝通上升為對(duì)客戶引領(lǐng)

二、培養(yǎng)財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)的主要挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)策略

1. 缺乏清晰的團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)型目標(biāo)

2. 理念認(rèn)知滯后或不統(tǒng)一

3. 人員專業(yè)能力欠缺

4. 資源稟賦限制

5. 總部對(duì)一線的平臺(tái)化支持和賦能不足

6. 管理制度改革挑戰(zhàn)

1）平衡客戶開發(fā)關(guān)系和顧問服務(wù)關(guān)系

2）平衡團(tuán)隊(duì)協(xié)作，避免本位主義

3）平衡好總行與分行關(guān)系

三、優(yōu)化財(cái)富顧問管理制度的措施與實(shí)施

1. 建立更加以客戶為導(dǎo)向的考核激勵(lì)機(jī)制

1）增加“買方”視角的考核指標(biāo)

2）考核結(jié)果和過程并重

3）加強(qiáng)考核結(jié)果和薪酬激勵(lì)掛鉤

2. 構(gòu)建加專業(yè)化、市場化的財(cái)富顧問個(gè)人職業(yè)發(fā)展路徑

1）建立市場化與專業(yè)化并重的財(cái)富顧問職級(jí)體系

2）打造完善的財(cái)富顧問培訓(xùn)常態(tài)化體系

3. 探索財(cái)富顧問“合伙人”模式

四、確保財(cái)富顧問服務(wù)水平的策略與方法

1. 平衡好財(cái)富顧問每人最多能夠服務(wù)的客戶數(shù)量

2. 配套財(cái)富顧問服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和工作流程

3. 建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制

肖老師

肖雄老師 私行財(cái)富管理實(shí)戰(zhàn)專家

20+年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

西安交通大學(xué)金融學(xué)碩士

廣東南華工商學(xué)院金融學(xué)副教授

金融證券執(zhí)業(yè)律師

證券從業(yè)資格/基金從業(yè)資格/期貨從業(yè)資格/黃金從業(yè)資格

基金經(jīng)理資格/保險(xiǎn)公估人資格

銀行間本幣債券交易員資格/銀行間外幣交易員資格

國際金融理財(cái)標(biāo)委會(huì)（FPSB China）特邀專家

廣東投資傳媒《錢途無量》欄目主創(chuàng)人、《股市廣播》特邀嘉賓

曾任：某公募基金公司 丨 投資總監(jiān)、基金經(jīng)理

曾任：交通銀行總行 丨 私人銀行中心研究總監(jiān)

曾任：某城商行 丨 首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家

曾任：廣州某高校金融系 丨 金融學(xué)副教授

擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測、權(quán)益和固收投資研究、大類資產(chǎn)配置、基金組合管理、擅長為高凈值客戶提供財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置服務(wù)……

【戰(zhàn)績可查】-管理資產(chǎn)高達(dá)數(shù)十億：累計(jì)管理資產(chǎn)超過70億規(guī)模，每年為客戶創(chuàng)造10億+絕對(duì)收益，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)連續(xù)8年正收益，資產(chǎn)配置或基金組合收益穩(wěn)穩(wěn)地年化15%；

【學(xué)術(shù)權(quán)威】-發(fā)表30+篇省部級(jí)公開刊物：發(fā)表專業(yè)論文30多篇，其中10多篇論文發(fā)表在核心期刊，部分論文被人大報(bào)刊復(fù)印資料、國務(wù)院發(fā)展研究中心網(wǎng)全文轉(zhuǎn)載，多次獲廣州市和高校內(nèi)科研一等獎(jiǎng)、二等獎(jiǎng)項(xiàng)；

【技術(shù)優(yōu)勢】-自主研發(fā)2套專業(yè)系統(tǒng)：分別為某基金公司、某城商行“全自動(dòng)算法決策交易系統(tǒng)”、“宏觀經(jīng)濟(jì)程序化動(dòng)態(tài)追蹤分析系統(tǒng)”；同時(shí)牽頭組織“個(gè)人客戶端APP內(nèi)嵌智能投顧功能系統(tǒng)”。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

肖老師擁有10年高校金融專業(yè)教學(xué)科研經(jīng)驗(yàn)+10銀行大類資產(chǎn)配置+5年基金組合管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，精通宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測、權(quán)益和固收投資研究、大類資產(chǎn)配置、基金組合管理，所管理的基金產(chǎn)品獲得國內(nèi)同類產(chǎn)品全國前十位次和多項(xiàng)獎(jiǎng)杯，以卓越管理能力，豐富的專業(yè)技術(shù)，給高凈值客戶帶來穩(wěn)定而豐厚的回報(bào)，也為銀行個(gè)經(jīng)、財(cái)私條線基金組合和財(cái)富管理帶來樣本級(jí)“教科書”實(shí)踐案例。

——兼具學(xué)術(shù)與前沿理念 ——

【10年高校學(xué)術(shù)沉淀】——扎實(shí)的學(xué)術(shù)研究能力，公開發(fā)表專業(yè)論文超30篇，帶領(lǐng)多團(tuán)體在專業(yè)領(lǐng)域斬獲多項(xiàng)冠軍，賦能超10000學(xué)員：

01-深耕專業(yè)科研，任南華工商學(xué)院金融研究所所長，帶領(lǐng)教師科研團(tuán)隊(duì)進(jìn)行廣東省/廣州市級(jí)科研課題研究多項(xiàng)，在省部級(jí)公開刊物發(fā)表專業(yè)論文30多篇，其中《論我國企業(yè)海外上市的風(fēng)險(xiǎn)》、《股票投資價(jià)量分析的誤區(qū)》、《我國天氣指數(shù)期貨研究》等10多篇論文發(fā)表在核心期刊，部分論文被人大報(bào)刊復(fù)印資料、國務(wù)院發(fā)展研究中心網(wǎng)全文轉(zhuǎn)載；

02-指導(dǎo)學(xué)生參加世華財(cái)訊全國大學(xué)生模擬證券交易大賽，曾取得全國團(tuán)體第二名的佳績。指導(dǎo)學(xué)生參加瑞達(dá)期貨主辦的期貨模擬交易比賽，獲華南區(qū)冠軍；

03-10年高校教學(xué)沉淀，獨(dú)創(chuàng)開發(fā)《證券投資實(shí)訓(xùn)課》、《期貨交易實(shí)訓(xùn)課》、《黃金與外匯交易》等3門投資技能培養(yǎng)特色課程，賦能過萬名學(xué)生受益；

?【7年全球宏觀大類與資產(chǎn)配置研究經(jīng)驗(yàn)】——對(duì)全球股市、債市、商品期貨等深有研究，正確把握住國內(nèi)金融市場重大變化節(jié)點(diǎn)和政策拐點(diǎn)，專注為高凈值客戶提供頂級(jí)配置策略：

01-任職公募基金近3年期間堅(jiān)守穩(wěn)健可持續(xù)的投資理念，產(chǎn)品凈值回撤均控制在5%以內(nèi)，年化收益保持在同類型產(chǎn)品的中上游；

02-在2017年宏觀政策從緊，去杠桿伊始，及時(shí)建議所在銀行高層下決心對(duì)非標(biāo)和底層權(quán)益類、地產(chǎn)類的委外投資大幅減持，為全行同業(yè)資產(chǎn)投資規(guī)避了潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失16.7億元；

03-準(zhǔn)確預(yù)判2021年年中開啟的股市下跌趨勢，建議公司產(chǎn)品線及時(shí)止盈，鎖定了產(chǎn)品的利潤；2023年全年建議公司專戶投資對(duì)股票市場謹(jǐn)慎建倉，避免了投資人的本金在2023年遭受損失。

—— 兼具技術(shù)與實(shí)戰(zhàn) ——

【牽頭研發(fā)3個(gè)金融交易/分析系統(tǒng)】——歷經(jīng)銀行、私行、公募基金等機(jī)構(gòu)實(shí)踐作業(yè)檢驗(yàn)，數(shù)次準(zhǔn)確把握了宏觀經(jīng)濟(jì)周期大拐點(diǎn)、金融市場的投資機(jī)遇：

01-某公募基金-“全自動(dòng)算法決策交易系統(tǒng)”：全程無人值守，避免了人為不確定的因素，使得產(chǎn)品的穩(wěn)健型、可控性、質(zhì)量的一致性大幅提高；

02-某城商行-“宏觀經(jīng)濟(jì)程序化動(dòng)態(tài)追蹤分析系統(tǒng)”：成為獨(dú)具特色的宏觀研究與大類資產(chǎn)投資分析的“地動(dòng)儀”，促使宏觀研究的結(jié)論有多維的立體數(shù)據(jù)分析和算法做支撐，結(jié)論判斷更接近客觀；

03-交通銀行-個(gè)人客戶端APP內(nèi)嵌智能投顧功能系統(tǒng)，協(xié)調(diào)內(nèi)外部開發(fā)資源，進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化及模型算法的智能化升級(jí)改造，使其更能夠?yàn)槭謾C(jī)線上客戶提供更加貼近市場化分析與人性化的理財(cái)場景建議；

?【近20年銀行與基金公司的財(cái)富管理實(shí)戰(zhàn)】，覆蓋宏觀戰(zhàn)略研究、投資策略研發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易體系構(gòu)建及投顧輸出的全流程財(cái)富管理：

01-擔(dān)任某城商行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，主導(dǎo)全行宏觀戰(zhàn)略規(guī)劃與業(yè)務(wù)布局，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管政策、各金融市場及同業(yè)市場持續(xù)跟蹤研究，輸出各類研究成果，日?qǐng)?bào)、周報(bào)、月報(bào)、年報(bào)以及專題報(bào)告，受到金融同業(yè)的高度認(rèn)可和追更；

02-主導(dǎo)某基金公司交易體系搭建、中低頻股票量化策略、資產(chǎn)配置模型的研發(fā)、回測，產(chǎn)品設(shè)計(jì)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)投顧策略技術(shù)輸出，對(duì)2家私募基金3只產(chǎn)品、2家期貨資管產(chǎn)品、2家農(nóng)商行專戶總計(jì)7個(gè)產(chǎn)品提供投顧服務(wù)，其中大類資產(chǎn)配置策略+量化交易策略代表作：

產(chǎn)品一：宏觀配置1號(hào)運(yùn)行8年，截止目前每個(gè)年度都是正收益，產(chǎn)品累計(jì)凈值2.4607，產(chǎn)品年化收益率超過15%。同期中債總?cè)珒r(jià)指數(shù)年化收益率1.67%，中債總財(cái)富指數(shù)年化收益率4.86%；

產(chǎn)品二：宏觀配置6號(hào)產(chǎn)品運(yùn)行2年10個(gè)月，凈值5.4561，投資人本金在不到三年的時(shí)間里翻了5倍多。自成立以來產(chǎn)品區(qū)間年化收益率150.53%，年化復(fù)合收益率超過80%。在近三年全國的基金專戶產(chǎn)品中，業(yè)績遙遙領(lǐng)先，而業(yè)績比較基準(zhǔn)年化收益9.28%；

部分授課案例：

序號(hào)企業(yè)課題

1利得財(cái)富管理有限公司《牛市來了嗎？當(dāng)前市場分析及個(gè)人投資者配置建議》

2利得基金銷售有限公司《城投風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)再現(xiàn)，機(jī)構(gòu)投資者如何有效規(guī)避》

3長春市國資委《地方平臺(tái)化債與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型案例分享》

4工商銀行北京市分行《債券基金評(píng)價(jià)分析及銷售維護(hù)》

5云集社區(qū)《影響債券市場的基本面因素》

6冀銀金融租賃公司《當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及租賃業(yè)發(fā)展探討》

7建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行、友邦保險(xiǎn)《高凈值人士資產(chǎn)增值與投資管理》

8郵儲(chǔ)銀行合肥市分行《銀行理財(cái)經(jīng)理資產(chǎn)配置專項(xiàng)能力培訓(xùn)》

9明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)《投資工具介紹與最優(yōu)資產(chǎn)配置邏輯》

10中融信托、浙商銀行總行《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、政策及同業(yè)資產(chǎn)配置戰(zhàn)略》

主講課程：

《銀行理財(cái)經(jīng)理資產(chǎn)配置專項(xiàng)能力培訓(xùn)》

《宏觀基本面分析專項(xiàng)能力提升》

《債券基金評(píng)價(jià)分析及銷售維護(hù)能力提升》

《私行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新求變之管理崗提升》

《高凈值客戶財(cái)富傳承與家族信托全流程實(shí)戰(zhàn)》

《中國的老齡化趨勢分析與養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)務(wù)》

《高凈值人士資產(chǎn)增值與投資管理》

《投資工具介紹與最優(yōu)資產(chǎn)配置邏輯》

《當(dāng)前宏觀形勢分析與私行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新求變》

《私人銀行業(yè)務(wù)理念變革、內(nèi)核管理提升》

《理財(cái)產(chǎn)品顧問式營銷與資產(chǎn)配置》

《債券基金評(píng)價(jià)分析及銷售維護(hù)》

授課風(fēng)格：

獨(dú)立創(chuàng)新、深入淺出：課程內(nèi)容有很多都是業(yè)界原創(chuàng)，教科書和各種自媒體不會(huì)見到，通過不斷地實(shí)踐萃取，通過深入淺出的表達(dá)，將業(yè)內(nèi)最新創(chuàng)新，最靠譜的做法，最易理解和可復(fù)制的方案分享給學(xué)員，讓學(xué)有所值

賦能實(shí)干操作：不講空泛理論，不注水拼湊內(nèi)容，處處通過可落地的東西，講透講活，賦能客戶員工在生產(chǎn)環(huán)境能夠真刀實(shí)槍去落地，真正賦能工作技術(shù)水平

定制多樣化：可以根據(jù)各個(gè)終端客戶的臨時(shí)熱點(diǎn)關(guān)注、特色需求，進(jìn)行定制化內(nèi)容選擇和案例精講

部分服務(wù)過的客戶：

建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行、工商銀行北京市分行、友邦保險(xiǎn)、明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、中融信托、利得財(cái)富管理有限公司、利得基金銷售有限公司、長春市國資委、云集社區(qū)、冀銀金融租賃公司……

部分客戶評(píng)價(jià)：

肖老師的課程極具價(jià)值！課程中能夠感受到老師扎實(shí)的宏觀研究功底和豐富的風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)城投風(fēng)險(xiǎn)的成因、演變與預(yù)警信號(hào)剖析深刻，非泛泛而談。課程提供的規(guī)避策略和工具緊密結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)操，可操作性強(qiáng)，為我們優(yōu)化投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管理提供了清晰、前瞻性的思路，對(duì)保護(hù)投資人利益具有高度指導(dǎo)意義，受益匪淺！

——利得基金銷售有限公司 負(fù)責(zé)人 李總

肖老師的這節(jié)課讓我們都很受益，他深厚的宏觀研究功底和頂級(jí)配置策略實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)極具說服力，提升了團(tuán)隊(duì)專業(yè)認(rèn)知。老師獨(dú)創(chuàng)的“1+1+N”服務(wù)模式及智能投顧工具為我們理財(cái)經(jīng)理提供了清晰、可落地的客戶服務(wù)與資產(chǎn)配置方法論。內(nèi)容緊密契合我行提升服務(wù)品質(zhì)與客戶信任的核心目標(biāo)，對(duì)優(yōu)化客戶資產(chǎn)配置、增強(qiáng)我行財(cái)富管理競爭力具有重大價(jià)值！

——郵儲(chǔ)銀行合肥市分行 負(fù)責(zé)人 王先生

肖老師的課程極具前瞻視野與實(shí)務(wù)深度！其對(duì)超高凈值客戶獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)偏好與傳承需求的精深理解令人印象深刻；將復(fù)雜策略化繁為簡的教學(xué)能力使學(xué)員迅速掌握精髓；提供的可立即落地的定制化增值方案極具實(shí)戰(zhàn)價(jià)值；分享的稀缺頭部案例與前沿工具更是拓寬了我們的服務(wù)邊界。專業(yè)、實(shí)用、啟發(fā)大！

——建設(shè)銀行 負(fù)責(zé)人 張女士

肖老師的課程極具專業(yè)高度與實(shí)戰(zhàn)導(dǎo)向，其對(duì)債券基金風(fēng)險(xiǎn)收益平衡的精準(zhǔn)剖析提升了我們的投資決策能力；銷售流程優(yōu)化的創(chuàng)新方法論顯著增強(qiáng)市場競爭力；客戶長期維護(hù)的策略設(shè)計(jì)強(qiáng)化了關(guān)系管理深度；實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的互動(dòng)演練使理論轉(zhuǎn)化為行動(dòng)。內(nèi)容系統(tǒng)、前沿，團(tuán)隊(duì)收獲豐碩，對(duì)銀行業(yè)務(wù)推動(dòng)力強(qiáng)！

——工商銀行北京市分行 負(fù)責(zé)人 謝總

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