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課程大綱

第一章貸前調(diào)查

要點

1.中國金融機構(gòu)面臨的主要風(fēng)險類型

2.中國金融機構(gòu)的主要風(fēng)險應(yīng)對方法

3.當(dāng)前環(huán)境下對客戶經(jīng)理素質(zhì)的要求

4.行業(yè)分析

?行業(yè)分析的主要方法

?理解企業(yè)生命周期

?生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)

?周期性，非周期性和反周期性行業(yè)

5.企業(yè)對銀行金融/信貸產(chǎn)品的需求都有哪些及其要點

6.貸前調(diào)查與客戶營銷

?客戶準(zhǔn)入與風(fēng)險偏好

?客戶策略與客戶拜訪

?客戶關(guān)系管理

?什么是客戶分層

?什么是專家意見

?貸前調(diào)查涵蓋范圍

?識別高風(fēng)險行業(yè)

?客戶策略與計劃

?收益預(yù)測

7.金融產(chǎn)品定價的一般方式

第二章對公業(yè)務(wù)信貸常用法律知識

要點

1.什么是法律風(fēng)險

2.中國的法律體系框架

3.物權(quán)法的要點

4.合同法的要點

5.擔(dān)保法的要點

6.貸款保全的相關(guān)要點

第三章信貸調(diào)查報告撰寫與貸款審查

要點

1.信用風(fēng)險案例

2.調(diào)查報告的主要內(nèi)容和涵蓋范圍

3.授信審批的全流程框架

4.信貸分析與審批要點

?分析與審批重點與流程框架

?審批要點

?關(guān)鍵成功因素分析

?擔(dān)?？剂恳c

?現(xiàn)金流和債務(wù)負(fù)擔(dān)衡量要點

?什么是債務(wù)調(diào)整：如何識別隱藏的債務(wù)

?為什么要進行同業(yè)比較

?理解財務(wù)預(yù)測

5.信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部評級

?評級的核心原理

?評級的基本流程與方法

?風(fēng)險與收益對稱的理念

6.企業(yè)三張財務(wù)報表分析要點和重點項目介紹

?三張財務(wù)報告之間的邏輯關(guān)系：基本理解

?資產(chǎn)負(fù)債表：重點科目與注意事項；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運用平衡；

?損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；

?現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。

第四章貸后追蹤與貸款管理

要點

1.三道防線架構(gòu)

2.貸后管理的一般分工

3.貸后追蹤的主要工作

4.信貸風(fēng)險的早期預(yù)警信號

5.不良資產(chǎn)的內(nèi)部管理策略

6.不良資產(chǎn)的一般處理與清收方式簡介

第五章近期民營企業(yè)違約案例風(fēng)險

要點

1.近年我國若干民營企業(yè)違約案例分享

?企業(yè)背景

?違約原因

?案例啟示

2.總結(jié)：民企違約的主要原因

賈老師

工商銀行 省級分行高級客戶經(jīng)理

招商銀行 省級分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人

花旗銀行 風(fēng)險部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風(fēng)險部門副董事

美國銀行美銀美林 風(fēng)險部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務(wù)有限公司 企業(yè)評級部副總裁

【個人簡介】

賈老師擁有長期的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗，在工商銀行工作期間負(fù)責(zé)國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護工作，以及公司信貸產(chǎn)品，融資產(chǎn)品，結(jié)算產(chǎn)品的銷售和客戶風(fēng)險管理工作，并曾在此期間在資金與結(jié)算部門工作，了解資金運行及相關(guān)內(nèi)部處理。

在招商銀行工作期間，負(fù)責(zé)公司銀行產(chǎn)品和客戶開發(fā)，維護，風(fēng)險管理等一系列工作，并曾參與設(shè)計客戶經(jīng)理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負(fù)責(zé)國內(nèi)大中型企業(yè)與民營企業(yè)的信貸與風(fēng)險管理相關(guān)工作。

作為花旗銀行北京審批團隊的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風(fēng)險線條的首批成員，賈老師對金融機構(gòu)的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實踐有深入領(lǐng)會和體驗。在長期的金融工作實踐中，其所負(fù)責(zé)和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關(guān)系管理到中后臺風(fēng)險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾負(fù)責(zé)中國大型公司的信用評級業(yè)務(wù)。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國際、國內(nèi)慣例及相關(guān)的政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理，有深入的理解。

賈老師曾在內(nèi)部培訓(xùn)中擔(dān)任講師，其深入淺出的講解受到學(xué)員好評。

【主講課程】

?財務(wù)報表分析與企業(yè)估值

?風(fēng)險管理與風(fēng)險控制

?合規(guī)風(fēng)險與案防管理

?宏觀經(jīng)濟分析_銀行與理財方向

?金融機構(gòu)內(nèi)部信用評級操作實務(wù)

?企業(yè)財務(wù)報表分析與造假識別

?近期國內(nèi)外金融環(huán)境與宏觀經(jīng)濟分析

?汽車金融公司與汽車金融業(yè)務(wù)

?商業(yè)銀行操作風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險及全面風(fēng)險管理

?上海不良資產(chǎn)清收和管理

?市場風(fēng)險和銀行賬戶利率風(fēng)險

?小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

?問題銀行的發(fā)展，管理及應(yīng)對

?新形勢下商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理及日常運營

?信用風(fēng)險管理培訓(xùn)

?銀行信貸背景下的企業(yè)財務(wù)分析

?中國商業(yè)銀行利率市場化

?中美貿(mào)易戰(zhàn)，金融戰(zhàn)與中國宏觀應(yīng)對

?最近金融監(jiān)管政策解讀與商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理

【近期學(xué)員分布】

?中國銀行總行

?中國建設(shè)銀行總行

?中信銀行總行

?交通銀行總行

?中國工商銀行；郵政儲蓄銀行；光大銀行；廣發(fā)銀行；浦發(fā)銀行；中信銀行；廈門國際銀行；江蘇銀行；昆侖銀行等

?清華大學(xué)

?北京大學(xué)

?復(fù)旦大學(xué)

?中山大學(xué)

?中國社會科學(xué)院

?湖南大學(xué)

?東北財經(jīng)大學(xué)

?中國銀行業(yè)協(xié)會

?農(nóng)商行，城商行與民營銀行：上海，天津，重慶，河南，河北，江蘇，湖南，內(nèi)蒙，重慶，廣西，山東，遼寧，陜西，湖南，浙江，黑龍江，新疆等

?平安保險集團

?東風(fēng)汽車集團

?其他大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司

【學(xué)員評價】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對宏觀經(jīng)濟，系統(tǒng)性金融風(fēng)險，商業(yè)銀行經(jīng)營和資本管理的相關(guān)政策講解很到位，學(xué)員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學(xué)習(xí)，我們對商業(yè)銀行經(jīng)營中涉及的信用風(fēng)險，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險有了進一步認(rèn)識，對于金融行業(yè)的標(biāo)志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風(fēng)險控制流程的講解非常深入，分享的有關(guān)跨國銀行風(fēng)險控制的實踐開拓了我們的視野——郵儲銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規(guī)風(fēng)險管理的意義以及大型銀行對合規(guī)和案防的管理實踐有了全新認(rèn)識——陜西農(nóng)商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業(yè)的實踐分享及相關(guān)風(fēng)險分析的講解使我們受益很大——東風(fēng)汽車 財務(wù)部

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