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課程背景：

隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和居民財富的快速積累，送子女到外國留學，去國外旅游、探親，移居海外等已成為越來越多人的選擇。財富管理與家庭規(guī)劃衍生出來的出國金融服務變得備受矚目，在人民幣國際化和“一帶一路”倡議大背景下，個人跨境金融正逐步成為各家商業(yè)銀行戰(zhàn)略重點業(yè)務，市場競爭也尤為激烈。隨著我國改革開放步伐的加快，外匯業(yè)務的需求不容小視，如何銷售外匯業(yè)務產(chǎn)品、如何提升零售銀行中間業(yè)務業(yè)績，各家銀行也紛紛抓住這一契機，從加強海內(nèi)外聯(lián)動，將服務延伸到海外，為出國客戶打造金融+非金融的一站式服務生態(tài)圈，為跨境貿(mào)易客戶打造降本增效的服務，同時業(yè)務發(fā)展注重金融監(jiān)管和反洗錢相關(guān)政策，力推各自的出國金融跨境服務。

課程大綱：

一、跨境金融全球?qū)I(yè)知識

(一)外匯市場及影響匯率的因素分析

1.全球主要國家經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟分析

2.全球主要國家外匯市場及主要貨幣

1)主要留學國家

2)主要貿(mào)易投資國家

3.影響匯率波動的主要因素

4.外匯管制貨幣/商品/避險貨幣分析

5.外匯的基本介紹、看懂趨勢及外匯交易演練

6.國際外匯市場日交易量6萬億美金，全球股市的27倍

7.人民幣匯率趨勢與人民幣國際化

(二)交易外匯最大的需求是避險需求與投資保值增值需求

(三)我國外匯市場開放腳步正在加速

1.國家政策越來越開放

2.人民幣國際化提速

(四)各地外匯體制，投資及稅收政策→銀行服務的競爭要點

1.我國結(jié)售匯、匯款轉(zhuǎn)賬相關(guān)政策及實操注意事項

2.留學主要國家相關(guān)銀行政策與國內(nèi)的不同

3.境外留學、旅游、投資主要目的地的簽證政策、投資政策、移民政策、稅收等相關(guān)法律

實際較多客戶選擇美國、英國、歐盟國、澳洲、加拿大、新加坡

(五)出國金融服務同業(yè)比較

1.外匯相關(guān)金融產(chǎn)品

2.海外投資相關(guān)產(chǎn)品

3.其他行中資及外資競爭對手的相關(guān)產(chǎn)品，服務比較

4.財產(chǎn)證明類∕留學相關(guān)卡∕商戶及機構(gòu)權(quán)益合作∕海外房產(chǎn)投資

二、目標客群：跨境貿(mào)易金融服務實體經(jīng)濟

(一)國家外匯管理局搭建的跨境金融服務平臺

1.6個融資類應用場景和3個外匯業(yè)務便利化類應用場景

“出口應收賬款融資”“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”“出口信保保單融資”……

2.有效拓寬中小微企業(yè)融資渠道～多家銀行“出口數(shù)據(jù)貸”“出口易貸”“出口微貸”“跨境E貸”等線上信用類授信產(chǎn)品

(二)促進跨境貿(mào)易便利化,全力穩(wěn)外貿(mào)外資基本盤

1.政策解讀國家外匯管理局深入推進“放管服”改革，促進跨境貿(mào)易便利化

1)經(jīng)常項目便利化措施

2)資本項目便利化措施

2.地方各省出臺政策為企業(yè)“出海”搭臺、提升享惠和便利化水平、助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)加速跑……

3.海關(guān)總署等六部委聯(lián)合開展2023年促進跨境貿(mào)易便利化專項行動

(三)跨國貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)況與趨勢：

1.積極應對外貿(mào)訂單大幅下滑及制造業(yè)外遷

2.跨境電商與外貿(mào)是兩種不同的商業(yè)模式

3.要圍繞關(guān)鍵制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“補鏈”“擴鏈”“強鏈”

(四)跨境貿(mào)易存在巨大套期保值需求商機

1.美元指數(shù)與美元國際地位

2.外幣對交易逐漸升溫

三、目標客群：跨境投資合規(guī)風險重視

(一)政府出臺管理辦法和文件

1.《企業(yè)境外投資管理辦法》

2.《中央企業(yè)境外投資監(jiān)督管理辦法》

3.《中央企業(yè)合規(guī)管理辦法》

(二) 《關(guān)于進一步引導和規(guī)范境外投資方向的指導意見》

國家鼓勵開展/限制開展/禁止開展

(三) 中國企業(yè)境外投資應注意風險

(四) 什么是 ODI

四、目標客群：境外投資需求探討

(一)中國高凈值人群整體呈現(xiàn)年輕化傾向

1.科技創(chuàng)業(yè)新貴、

2.二代、三代企業(yè)家

3.境外金融資產(chǎn)配置需求上升～對于跨境投資、ESG（環(huán)境、社會與公司治理）投資等新的多元化資產(chǎn)配置

4.《2022年境外投資理財人群洞察報告》漲樂全球通聯(lián)合益普索咨詢發(fā)布

(二)海外投資的投資渠道：

1.滬港通、深港通、滬倫通、粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”

2.QDLP/QDIE/ETF LOF

3.投資QDII基金~投資者可以直接通過國內(nèi)的賬戶平臺買賣海外的基金 / RQDII

4.香港開戶~開通香港賬戶，即可投資海外基金或證券★監(jiān)管政策

5.申請海外基金公司賬戶~

6.通過外資銀行如花旗，匯豐等平臺進行

(三)投資產(chǎn)品按需求進行分類：

1.生活需求類：

1)海外購物、海外留學、海外旅游、海外移民

2.資產(chǎn)增值類：

2)香港保險、美股、外匯理財

3.根據(jù)海外投資產(chǎn)品的風險程度分類

五、目標客群：出國金融背景和需求分析

(一)家庭和群體

1.高凈值

2.新中產(chǎn)

3.財富管理需求人群

(二)背景及考慮

1.海外受教育背景

2.海外工作生活經(jīng)驗

3.外資企業(yè)工作背景

4.本人或親友具海外身分

(三)境外旅游及留學客群解析

1.純旅游純消費

2.出境留學年輕化及跨世代

3.教育環(huán)境考慮

(四)留學與移民動身階段～“抉擇的時刻”

1.幼小學階段→早教機構(gòu)課程

2.中學階段→在國內(nèi)讀國外教程還是直接出國的選擇

高考（IB，A-level，VCE）

3.大學本科及研究生

不同類型學校的材料要求和時間點把握

4.“移民”群體～各有所需

A.資產(chǎn)配置、風險分散

B.子女教育

C.投資移民

(五) 走向營銷~檔案留存獲客黏客

1.客戶接觸及關(guān)系維護的互動

2.不同時間點的有效跟蹤服務

3.話術(shù)演練（擴場景）找談資切入

六、跨境金融服務、出國金融客群梳理與交叉營銷

(一)業(yè)務銷售流程及思路

1.客戶訪談體檢

A.描繪生命周期～財務目標-階段目標-

B.方向選擇-需求-重點產(chǎn)品及服務提供-

C.跟蹤及定期回訪

2.如何創(chuàng)造場景與提出有效的“談資”

A.不同階段、不同需求會有不同的切入

教育體制及留學的規(guī)劃、移民投資的規(guī)畫等

B.滿足客戶的選擇及需求

家庭成員因素、資金因素、教育壓力、醫(yī)療改善、移民急迫性

3.定期溝通與追蹤需求觸發(fā)因素詳析

A.交叉銷售案例

B.Member get member

4.跨境客群場景營銷 及演練

A.教育場景精準營銷

B.思鄉(xiāng)思親情節(jié)精準營銷

C.理財需求分析場景精準營銷

D.金融交易及往來資產(chǎn)場景精準營銷

E.金融與非金融服務場景精準營銷

(二)渠道拓展及合作方式

1.留學教育類客群

A.留學移民機構(gòu)

B.民辦及涉外國際學校

C.家長客群O2O獲客/師長學生客群O2O獲客

D.互相引流

E.親子財商課程嵌入、VIP客戶子女專屬夏令營

2.出境旅游類客群

A.出境旅游類機構(gòu)

B.有效結(jié)售匯(特別服務）

C.員工培訓、權(quán)益合作（貴賓客戶及私行級客戶）

3.商務投資客群

A.置業(yè)

B.移民

4.簡單的思路找渠道與目標客群

A.食、衣、住、行、育、樂

B.跨境貿(mào)易客戶供應鏈

C.出國金融跨境沙龍

D.演練重點～圍繞出國金融業(yè)務所涉及到的廳堂銷售、活動營銷、渠道外拓等各類場景

趙老師

師資介紹

個人簡歷

趙疏敏

美國芝加哥大學博士

上海第一財經(jīng)特約嘉賓、特約評論員

上海優(yōu)秀青年教師基金獲得者

上海第一財經(jīng)廣播《疏敏鉤沉》節(jié)目作者及主講人

貴州衛(wèi)視特約嘉賓

武漢大學客座教授

東北大學客座教授

上海財經(jīng)大學商學院MBA特聘講師

上海市雛鷹計劃特約講師

高級經(jīng)濟師

國家理財規(guī)劃師

中國外匯中心旗下(Comstar)特聘講師

美國特許金融分析師

【擅長領(lǐng)域】

熟悉現(xiàn)代經(jīng)濟、尤其是金融機構(gòu)的運行邏輯

對于中國經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策有獨特的視角

在互聯(lián)網(wǎng)時代，更富于把握新經(jīng)濟現(xiàn)象，課程內(nèi)容往往在新時代解決新問題

【主講課程】

《宏觀經(jīng)濟形勢分析與當前熱點解讀》、《產(chǎn)業(yè)政策制定與路徑》、《金融法律法規(guī)》、《國企體制改革與公司治理》、《從分業(yè)到混業(yè)監(jiān)管》、《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法解讀》《產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與新質(zhì)生產(chǎn)力》、《銀行信貸及財務報表舞弊識別》、《防范化解金融風險問責規(guī)定(試行）》、《財務報表解讀》、《銀行業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理及案件防范》、《貨幣政策有效性和彈性對策》、《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應對策略》《2025中國金融“新常態(tài)”》、《資本市場理財產(chǎn)品與資產(chǎn)證券化》、《金融衍生工具配置和投資》、《期貨原理與實務》、《金融資產(chǎn)配置實操》、《巴塞爾協(xié)議與資本充足率在我國的實施模式》、《金融衍生品介紹與發(fā)展及風險管理》、《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》、《中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議解讀》、《外匯市場與主要貨幣匯率走勢分析》、《把握雙碳新機遇，中國綠色金融特色發(fā)展》、《后疫情時代的金融動力》、保險公司產(chǎn)說會財商課程

【授課經(jīng)歷】

寧波光大銀行講授資產(chǎn)配置、海通證券講授新公司法、南粵銀行廣州分行講授投資規(guī)劃實務，中糧集團講授國企公司治理、中石油講解國企改革與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、京東金融資產(chǎn)配置實務、海通證券講授證券投資實務、寧波銀行講授《金融衍生品風險與防控》、海通期貨講授《期貨套期保值的風險和對策》

工商銀行山西分行解讀《宏觀經(jīng)濟及金融發(fā)展趨勢》、中國銀行解讀《金融發(fā)展新變革》、民生銀行福州分行《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應對策略》、海通證券講解《后疫情時代的金融動力》、郵政儲蓄銀行山東分行《2025年經(jīng)濟新常態(tài)》

【授課單位】

（一）金融機構(gòu)類：人壽保險、華泰證券、國信證券、國聯(lián)證券、國聯(lián)期貨、光大銀行、星展銀行、上海人才培訓市場促進中心、農(nóng)銀匯理基金公司、招商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行信用卡中心、京東金融、光大證券、興業(yè)證券、浦發(fā)銀行杭州分行（7期）、浦發(fā)銀行福州分行、民生銀行、交通銀行、江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行、中國太平洋保險公司西安分公司、郵政儲蓄銀行北京分行、深圳分行、沈陽分行、山東東營支行；農(nóng)業(yè)銀行北京分行、淮北分行、池州分行、淮南分行；建行北京分行；農(nóng)商銀行北京分行；農(nóng)信社長春分行；

（二）高校類：上海大學、上海師范大學、上海海事大學、上海對外經(jīng)貿(mào)大學、鄭州大學、河南財經(jīng)政法大學、鄭州航空工業(yè)管理學院、湖南大學、長沙理工大學、湖南財政經(jīng)濟學院、浙江理工大學、浙江財經(jīng)大學、浙江工商大學、溫州大學、安徽大學、安徽財經(jīng)大學、安徽理工大學、青島大學、青島農(nóng)業(yè)大學、青島科技大學、北京物資學院等國內(nèi)超過100所大學教授金融學、投資學課程。

(三)、企業(yè)類：匯人網(wǎng)、東奧會計網(wǎng)校、蔚藍教育、233網(wǎng)校、中華會計網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)校、析金法、萬達集團、萬象控股集團、泛海國際集團、中南控股集團、象嶼集團、利海集團、聯(lián)想控股集團、龍順集團、大連港投資集團、陜旅集團、港中旅集團、中國浩遠集團、內(nèi)蒙古萬達集團、、泛華集團、北控集團、國泰集團、國鼎集團、亞太集團、實力集團、華屹置業(yè)等多家企業(yè)集團。

【授課風格】

長期的實踐教學加上不斷的理論總結(jié)，使得授課體系嚴謹而不脫離實際，灰諧幽默不失專業(yè)。并能根據(jù)課程及學員的情況設計不同課程內(nèi)容及采用不同上課形式：講演、小組研討、個案研究、活動練習等多元化教學讓學員極容易理解及掌握專業(yè)知識。其中尤以課程的實用性及與學員互動的授課風格備受好評。講課思路清晰，深入淺出，嚴謹細膩，重點突出，主次分明，風趣幽默。

【學員評價】

非常感謝趙老師的傾囊相授，對于宏觀經(jīng)濟的走勢把握非常之精準，讓我獲益匪淺，開心。謝謝老師！——某學員心聲

授課內(nèi)容充實，案例生動具體，老師的講解通俗易懂。善于將復雜的金融和法律知識化繁為簡——東奧網(wǎng)校學員

趙老師的課生動幽默，比喻接地氣，希望還有機會參加趙老師的其他課程——內(nèi)訓學員

【部分案例】

貴州衛(wèi)視財經(jīng)嘉賓 第一財經(jīng)《市場零距離》電視節(jié)目

中國銀行廣東分行培訓《宏觀經(jīng)濟解讀》課程華泰證券培訓證券創(chuàng)新業(yè)務

培訓《期貨套期保值》課程在長沙培訓產(chǎn)權(quán)改革與體制創(chuàng)新課程

培訓《宏觀經(jīng)濟分析》課程為平安人壽培訓rfp課程

為工商銀行培訓銀行監(jiān)管指標課程給金程教育學員講解企業(yè)年金

貴陽銀行培訓《銀行風控指標》課程保險公司產(chǎn)說會

上海交通大學繼續(xù)教育學院培訓合規(guī)管理 浙江安吉招商局培訓基金知識

第一財經(jīng)廣播錄制節(jié)目與復旦張文強教授搭檔東廣90.9節(jié)目

錄制第一財經(jīng)《金日銀市》節(jié)目東方廣播理財大賽評委

廣東省梅州稅務局培訓廣西百色煙草局《宏觀經(jīng)濟形勢》培訓

上海書城公益講座興業(yè)銀行廈門分行培訓財務報表

陜西國家開發(fā)銀行培訓國企轉(zhuǎn)型課程 東奧會計在線錄制課程

平安人壽山東分公司rfp培訓 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行培訓新公司法與公司治理

私募股權(quán)公司培訓外資企業(yè)培訓

湖南農(nóng)信系統(tǒng)培訓高級經(jīng)濟師百年人壽保險產(chǎn)說會

第一財經(jīng)廣播節(jié)目 河北省稅務局業(yè)務能力提升培訓

知識付費欄目《一才知道》 城固銀行職稱課程培訓

寧波市政府進行宏觀經(jīng)濟解讀為衢州銀行講解行業(yè)新業(yè)態(tài)

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