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課程背景：

人工智能正以前所未有的力量重塑銀行業(yè)格局，從風(fēng)控、營銷到運(yùn)營、服務(wù)，AI已成為銀行決勝未來的核心引擎。然而，多數(shù)銀行在AI落地應(yīng)用中陷入“技術(shù)概念火熱、業(yè)務(wù)價(jià)值模糊”、“試點(diǎn)項(xiàng)目易做、規(guī)模推廣困難”、“模型精度尚可、生產(chǎn)部署滯后”的“最后一公里”困境。政策層面，“人工智能+”已上升為國家戰(zhàn)略；技術(shù)層面，大模型與智能體技術(shù)飛速迭代；競爭層面，AI能力正迅速分化“全能銀行”與“小白銀行”。如何跨越從“擁有AI”到“用好AI”的鴻溝，將技術(shù)勢能轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)動(dòng)能，成為銀行當(dāng)下最緊迫的命題。本課程直面AI落地“最后一公里”的挑戰(zhàn)，為銀行提供從認(rèn)知到實(shí)踐、從規(guī)劃到實(shí)施的全鏈路解決方案。

《人工智能在銀行的最后一公里——AI賦能與落地實(shí)戰(zhàn)》是一門面向銀行中高層管理者、科技與業(yè)務(wù)骨干的實(shí)戰(zhàn)課程。課程圍繞“認(rèn)知-特色-實(shí)踐-洞察”四大模塊，深入剖析AI核心概念、全球格局、國家戰(zhàn)略、銀行應(yīng)用場景、落地工藝流程、組織變革以及未來趨勢。課程拒絕“技術(shù)空談”，聚焦“業(yè)務(wù)價(jià)值”，融合政策解讀、案例解析、工具模板與互動(dòng)研討，提供從AI戰(zhàn)略規(guī)劃、模型選型、智能體構(gòu)建、組織適配到文化塑造的全方位指南。旨在幫助銀行將AI從“概念”轉(zhuǎn)化為“生產(chǎn)力”，真正跑通AI賦能業(yè)務(wù)的“最后一公里”。

課程收益：

構(gòu)建符合本行戰(zhàn)略的AI實(shí)施路線圖與治理框架，明確投資方向與優(yōu)先級(jí)

掌握AI項(xiàng)目落地全流程關(guān)鍵技術(shù)與管理要點(diǎn)，降低試錯(cuò)成本，提升項(xiàng)目成功率

推動(dòng)業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，打造一批AI賦能的標(biāo)桿業(yè)務(wù)場景，提升運(yùn)營效率與客戶體驗(yàn)

培育既懂AI又懂銀行的復(fù)合型人才隊(duì)伍，形成與AI相適應(yīng)的組織能力與文化氛圍

系統(tǒng)掌握人工智能的核心概念、技術(shù)原理與發(fā)展趨勢，建立完整的AI知識(shí)體系

獲得一套涵蓋AI戰(zhàn)略規(guī)劃、模型選型、智能體構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)用工具與模板

提升識(shí)別AI業(yè)務(wù)場景、設(shè)計(jì)解決方案并推動(dòng)落地實(shí)施的實(shí)際操作能力

增強(qiáng)在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中引領(lǐng)AI變革的話語權(quán)與領(lǐng)導(dǎo)力

課程對象：

總行金融科技部、數(shù)據(jù)管理部、各業(yè)務(wù)部門（零售、對公、風(fēng)控、運(yùn)營等）負(fù)責(zé)人及骨干；分行中高層管理人員、業(yè)務(wù)骨干

課程方式：

講師面授、案例研討、實(shí)戰(zhàn)演練、工具工作坊、互動(dòng)問答

課程大綱

第一篇：基礎(chǔ)認(rèn)知篇

第一講：啟程——穿越迷霧，感知AI

導(dǎo)語：坐地日行八萬里，巡天遙看一千河

互動(dòng)導(dǎo)入：無處不在的AI（列舉生活和工作中的AI應(yīng)用案例）

一、AI的10個(gè)核心概念

——AGI、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、自然語言處理、大語言模型、智能體、算法偏見、提示詞工程、多模態(tài)、具身智能

互動(dòng)導(dǎo)入：你寫的最滿意的提示詞；如果你擁有一臺(tái)具身機(jī)器人，你想讓他做什么？

二、AI的基本原理：一個(gè)核心、兩個(gè)基礎(chǔ)、一個(gè)過程

1. 兩個(gè)基礎(chǔ)：數(shù)據(jù)（燃料）、算力（廚房）

2. 一個(gè)核心：算法：AI的“菜譜”

3. 一個(gè)過程：模型訓(xùn)練——AI的“學(xué)習(xí)過程”

1）學(xué)習(xí)（訓(xùn)練）：基于已有數(shù)據(jù)（訓(xùn)練集）調(diào)整參數(shù)

2）驗(yàn)證：用另一部分?jǐn)?shù)據(jù)（驗(yàn)證集）評估模型表現(xiàn)，防止過擬合

3）測試：用未見過數(shù)據(jù)（測試集）最終評估模型效果

4）部署與應(yīng)用：將訓(xùn)練好的模型嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，處理真實(shí)世界任務(wù)

——提示詞（Prompt）與推理（Inference）

三、AI的十大關(guān)系

1. AI與數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2. AI與金融科技

3. AI與自動(dòng)化

4. 大模型與小模型

5. AI與人

6. 通用大模型與垂類大模型

7. AI投入與商業(yè)價(jià)值

8. AI模型“大”與“小”

9. AI技術(shù)成熟度與業(yè)務(wù)場景風(fēng)險(xiǎn)容忍度

10. AI開放合作與安全可控

互動(dòng)導(dǎo)入：請你選出最重要的3組關(guān)系，并說明為什么重要

工具：《AI核心概念速查手冊》（一頁紙PDF）

第二講：棋局——AI全球爭霸圖

導(dǎo)語：三十年河?xùn)|，三十年河西

一、AI成長路徑：三起兩落，邁向新紀(jì)元

1. 起步期（1950s-1970s）

第一次低谷：算力與數(shù)據(jù)瓶頸，預(yù)期破滅

2. 復(fù)興期（1980s-1990s）

第二次低谷：專家系統(tǒng)維護(hù)成本高，難以擴(kuò)展

3. 爆發(fā)期（2006年-至今）

新紀(jì)元（2023年-）：大語言模型引發(fā)生成式AI革命，AI從“感知理解”走向“生成創(chuàng)造”，AGI曙光初現(xiàn)

二、AI的發(fā)展格局

1. 國際格局

1）AI公司的競爭格局：領(lǐng)導(dǎo)者、巨頭玩家、垂直領(lǐng)域與芯片巨頭

2）AI產(chǎn)品的競爭格局

a“操作系統(tǒng)”級(jí)模型競爭

b模型即服務(wù)（MaaS）競爭

c AI原生應(yīng)用競爭

2. 國內(nèi)格局

1）AI公司的競爭格局

a“大廠”領(lǐng)跑（名單及特點(diǎn)）

b“AI獨(dú)角獸”深耕（名單及特點(diǎn)）

c垂直領(lǐng)域與服務(wù)商（名單及特點(diǎn)）

2）AI產(chǎn)品的競爭格局

a通用大模型“百模大戰(zhàn)”

b行業(yè)大模型“深耕細(xì)作”

c應(yīng)用層創(chuàng)新加速

工具：《國內(nèi)外AI生態(tài)核心玩家地圖》（信息圖）

第二篇：行業(yè)特色篇

第三講：國策——當(dāng)中國遇見AI

導(dǎo)語：多少事，從來急；天地轉(zhuǎn)，光陰迫。一萬年太久，只爭朝夕

一、國家層面關(guān)于AI的整體規(guī)劃

1. 機(jī)構(gòu)設(shè)置

——頂層協(xié)調(diào)機(jī)制、主管與推進(jìn)機(jī)構(gòu)、“國家隊(duì)”

2. 政策文件

1）2024年政府工作報(bào)告

2）《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》（2017）

3）《關(guān)于支持建設(shè)新一代人工智能示范應(yīng)用場景的通知》（2022）

4）《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》（2023）

5）《關(guān)于深入實(shí)施“人工智能+”行動(dòng)的意見》（2025）

3. 對銀行的影響分析

小組討論：請列出國家AI相關(guān)的政策對銀行將產(chǎn)生的影響

1）戰(zhàn)略導(dǎo)向明確

2）創(chuàng)新與合規(guī)并重

3）技術(shù)自主可控

4）賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)

5）參與標(biāo)準(zhǔn)制定

二、AI與地緣政治

1. AI與地緣政治的相互影響情況

1）技術(shù)制高點(diǎn)爭奪

2）供應(yīng)鏈安全化

3）數(shù)字規(guī)則分化

2. 對銀行的影響分析

小組討論：請列出地緣政治對銀行應(yīng)用AI將產(chǎn)生的影響

1）技術(shù)選型風(fēng)險(xiǎn)

2）跨境業(yè)務(wù)合規(guī)成本激增

3）地緣政治風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至金融風(fēng)險(xiǎn)

工具：《AI政策與銀行應(yīng)對自檢表》（Checklist）

第四講：沃土——當(dāng)銀行遇見AI

導(dǎo)語：問渠那得清如許？為有源頭活水來

一、AI對銀行的價(jià)值

1. 提高效率

2. 增加產(chǎn)能

3. 改善體驗(yàn)

4. 降低風(fēng)險(xiǎn)

5. 降低成本

二、銀行是AI的沃土

1. 業(yè)務(wù)鏈條長、環(huán)節(jié)多、規(guī)則嚴(yán)謹(jǐn)

2. 大量重復(fù)、繁瑣、依賴人力判斷

3. 數(shù)據(jù)密度高

4. 準(zhǔn)確度要求高

三、AI對銀行的影響

互動(dòng)導(dǎo)入：個(gè)人發(fā)言-“您認(rèn)為AI對銀行最大的影響是？”

1. 對客戶的影響

1）用戶對銀行的服務(wù)訴求會(huì)發(fā)生變化

2）預(yù)期實(shí)時(shí)智能響應(yīng)

3）預(yù)期主動(dòng)式服務(wù)

4）數(shù)據(jù)主權(quán)與隱私交換價(jià)值

2. 對產(chǎn)品的影響

1）產(chǎn)品研發(fā)過程被重新定義

2）產(chǎn)品形態(tài)將發(fā)生變化

3）產(chǎn)品與用戶的交互方式將改變

3. 對流程的影響

1）業(yè)務(wù)流程將被重新解構(gòu)

2）流程將嵌入AI元素

4. 對渠道的影響

1）客戶觸達(dá)和服務(wù)渠道面臨革新

2）渠道邊界消失

3）渠道功能重構(gòu)

4）渠道即服務(wù)

5. 對競爭的影響

1）產(chǎn)生新的彎道超車窗口期

2）算法效率成為新競爭壁壘

3）競爭焦點(diǎn)從“產(chǎn)品”轉(zhuǎn)向“智能體體驗(yàn)”

4）“小白”銀行與“全能”銀行的分化

6. 對監(jiān)管的影響

1）穿透式監(jiān)管

2）綜合監(jiān)管

3）實(shí)時(shí)監(jiān)管

四、銀行AI發(fā)展?fàn)顩r

1. 銀行AI投入情況

——戰(zhàn)略重視程度、費(fèi)用投入情況、人力投入情況

2. 銀行AI能力建設(shè)情況

1）能力成長類型：外包依賴型、共創(chuàng)成長型、自主研發(fā)型

2）核心能力：模型調(diào)優(yōu)、智能體平臺(tái)研發(fā)、智能體構(gòu)建、智能體迭代運(yùn)營

3. 監(jiān)管要求及能力評價(jià)模型

1）Gartner的AI成熟度模型

2）中國銀保監(jiān)會(huì)AI監(jiān)管指南

4. AI服務(wù)商生態(tài)圖譜

個(gè)人問答：你所在的部門，接觸過哪些與AI有關(guān)的服務(wù)商，他們做什么的？給銀行解決什么問題？

1）AI大模型服務(wù)商生態(tài)

2）Agent服務(wù)商生態(tài)

3）AI小模型服務(wù)商生態(tài)

4）AI算力服務(wù)商生態(tài)

工具：《AI對銀行影響評估矩陣》（框架圖）

第三篇：落地實(shí)踐篇

第五講：生根——讓AI落地銀行

導(dǎo)語：紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行

一、AI在銀行落地的階段劃分

1. AI應(yīng)用的兩種部署模式

1）公共平臺(tái)：特點(diǎn)、限制

2）本地部署：隔離、安全、制約

2. 銀行應(yīng)用AI的四個(gè)階段

——通用型→智能體→業(yè)務(wù)系統(tǒng)嵌入→大模型調(diào)優(yōu)

3. AI落地的四個(gè)層次

1）數(shù)據(jù)層：基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)標(biāo)注、數(shù)據(jù)共享

2）系統(tǒng)層：承載、基礎(chǔ)層、模型層、應(yīng)用層

3）業(yè)務(wù)層：應(yīng)用、產(chǎn)品新形態(tài)、服務(wù)新模式、利潤新來源

4）組織層：生產(chǎn)關(guān)系、新部門、新崗位、新協(xié)同

4. 銀行AI部署/應(yīng)用情況

1）完成本地化部署的銀行清單

2）銀行部署的大模型的分類及特點(diǎn)

3）智能體平臺(tái)的構(gòu)建情況

4）智能體建設(shè)情況

二、AI在銀行落地的條件準(zhǔn)備

1. 算力引入

小組討論：如果行里只給500萬預(yù)算啟動(dòng)AI，你會(huì)優(yōu)先選擇哪個(gè)部署模式？為什么？

1）算力部署模式：本地化模式、公有云算力、混合云模式

2）算力部署方案選擇：監(jiān)管要求、財(cái)務(wù)預(yù)算、科技基礎(chǔ)、必要性

3）本地化和云算力優(yōu)劣比較：合規(guī)性、靈活性、節(jié)約性

2. 大模型矩陣

1）銀行可選擇的大模型分類及特征

2）大模型尺寸和參數(shù)規(guī)模

3）大模型調(diào)優(yōu)

3. 智能體平臺(tái)

1）智能體平臺(tái)的組成構(gòu)件及工作原理

2）單平臺(tái)和多平臺(tái)模式選擇及優(yōu)劣勢分析

3）多智能體平臺(tái)的聯(lián)動(dòng)與協(xié)同

4. 知識(shí)庫

1）知識(shí)庫的定位及工作原理

2）知識(shí)庫的分類及應(yīng)用

3）知識(shí)庫的構(gòu)建

4）當(dāng)前知識(shí)庫面臨的挑戰(zhàn)

5. AI中臺(tái)

1）AI中臺(tái)的構(gòu)成單元：大模型、小模型、工具

2）AI中臺(tái)的工作原理及協(xié)同機(jī)制

3）行業(yè)AI中臺(tái)的探索案例：招商銀行AI中臺(tái)解析

三、AI在銀行落地的工藝流程

1. 準(zhǔn)備階段

目標(biāo)：評估需求、組建資源，確保項(xiàng)目可行性。避免盲目投入，聚焦銀行痛點(diǎn)如效率低、風(fēng)險(xiǎn)高

1）關(guān)鍵步驟：需求調(diào)研、團(tuán)隊(duì)組建、算力準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)治理、合規(guī)審查

2）實(shí)施主體：AI牽頭部門、IT部門、業(yè)務(wù)部門

3）風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對：數(shù)據(jù)質(zhì)量差、超預(yù)算

4）交付物：項(xiàng)目需求報(bào)告、團(tuán)隊(duì)組織圖、算力采購合同

2. 模型與平臺(tái)選擇階段

目標(biāo)：選型大模型和智能體平臺(tái)，確保技術(shù)匹配銀行場景；優(yōu)先國產(chǎn)模型

2）關(guān)鍵步驟：大模型選擇與接入、智能體平臺(tái)選擇與接入、聯(lián)調(diào)測試

3）實(shí)施主體：AI牽頭部門、IT部門

4）風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對：模型黑箱（應(yīng)對：解釋性AI工具如SHAP）、兼容性差（應(yīng)對：沙箱測試環(huán)境）

5）交付物：選型報(bào)告、接入API文檔、PoC demo代碼

3. 智能體構(gòu)建階段

目標(biāo)：基于選型，開發(fā)自定義智能體

1）關(guān)鍵步驟：需求分解、智能體構(gòu)建、訓(xùn)練與迭代、測試

2）實(shí)施主體：AI牽頭部門、業(yè)務(wù)部門

3）風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對：過擬合（應(yīng)對：交叉驗(yàn)證）；安全漏洞（應(yīng)對：滲透測試）

4）交付物：智能體代碼倉庫（Git）、測試報(bào)告、Agent架構(gòu)圖（UML圖）

4. AI中臺(tái)搭建與集成階段

目標(biāo)：構(gòu)建AI中臺(tái)作為共享基礎(chǔ)設(shè)施，支持全行復(fù)用

1）關(guān)鍵步驟：中臺(tái)設(shè)計(jì)、搭建實(shí)施、權(quán)限管理、擴(kuò)展性測試

2）實(shí)施主體：AI牽頭部門、IT部門、業(yè)務(wù)部門

3）風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對：集成失?。☉?yīng)對：API gateway如Kong）；scalability不足（應(yīng)對：彈性擴(kuò)容）

4）交付物：中臺(tái)部署手冊、架構(gòu)藍(lán)圖、集成測試日志

5. 上線運(yùn)營與優(yōu)化階段

目標(biāo)：正式上線，持續(xù)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)閉環(huán)優(yōu)化。確保AI項(xiàng)目融入銀行日常運(yùn)營

1）關(guān)鍵步驟：上線部署、運(yùn)營管理、績效評估、擴(kuò)展復(fù)制、持續(xù)優(yōu)化

2）實(shí)施主體：AI牽頭部門、IT部門、業(yè)務(wù)部門

3）風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對：采用率低（應(yīng)對：激勵(lì)機(jī)制，如KPI綁定）；模型漂移（應(yīng)對：定期retrain）

4）交付物：上線報(bào)告、運(yùn)營報(bào)告

6. AI項(xiàng)目與傳統(tǒng)科技項(xiàng)目的區(qū)別

1）費(fèi)用投入點(diǎn)不同

2）研發(fā)環(huán)境不同

3）實(shí)施路徑不同

四、行業(yè)案例解析

1）工商銀行：AI中臺(tái)建設(shè)邏輯及實(shí)施路徑

2）恒豐銀行：AI專業(yè)團(tuán)隊(duì)落地實(shí)踐

3）北京銀行：1213 AI技術(shù)架構(gòu)

互動(dòng)導(dǎo)入：個(gè)人互動(dòng)-請根據(jù)以上知識(shí)點(diǎn)，對同業(yè)案例進(jìn)行點(diǎn)評

工具：《大模型選型對比Checklist》、《銀行AI項(xiàng)目可行性快速評估清單》、《AI智能體需求說明書（模板）》

第六講：發(fā)芽——構(gòu)建與AI相適應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系

導(dǎo)語：上下同欲者勝

一、設(shè)置與AI相適應(yīng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)

1. 基本原則：專業(yè)化、敏捷化、生態(tài)化

2. 企業(yè)級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組：一把手行長+分管行長+領(lǐng)域首席或總監(jiān)

案例：北京銀行-金融科技管理委員會(huì)；恒豐銀行-AI領(lǐng)導(dǎo)小組

3. 部門設(shè)置

1）專屬部門模式

2）二級(jí)部門模式

3）聯(lián)合團(tuán)隊(duì)模式

案例：工商銀行、招商銀行、北京銀行

4. 協(xié)作單元

——數(shù)據(jù)工程組、算力工程組、知識(shí)工程組、模型工程組、應(yīng)用工程組、組織工程組

二、打造與AI相適應(yīng)的崗位能力

1. 新崗位設(shè)置

個(gè)人互動(dòng)：請你說出3個(gè)因?yàn)锳I的出現(xiàn)可能新增的新崗位，名稱、職責(zé)、能力要求

1）AI標(biāo)注員：業(yè)務(wù)理解力、工具熟練度、合規(guī)意識(shí)

2）AI培訓(xùn)師：教學(xué)能力、技術(shù)敏銳度、跨部門協(xié)作

3）AI模型工程師：技術(shù)深度、業(yè)務(wù)融合力、工程能力

4）語料架構(gòu)師：知識(shí)管理、技術(shù)工具、合規(guī)風(fēng)控

5）AI業(yè)務(wù)分析師：數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)洞察、溝通能力

6）AI合規(guī)官：法規(guī)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評估、審計(jì)能力

2. 能力矩陣

1）組織能力矩陣：數(shù)據(jù)治理能力、技術(shù)實(shí)現(xiàn)能力、業(yè)務(wù)應(yīng)用能力、組織推動(dòng)能力

2）個(gè)人能力矩陣：技術(shù)素養(yǎng)、業(yè)務(wù)融合、倫理合規(guī)、創(chuàng)新協(xié)同

三、形成與AI相適應(yīng)的制度體系

1. 數(shù)據(jù)治理與安全制度類

2. 模型治理與風(fēng)險(xiǎn)管理制度類

3. 算力與基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)范類

4. 業(yè)務(wù)與操作規(guī)范類

5. 組織與人才管理制度類

6. 監(jiān)管與合規(guī)報(bào)告制度類

7. 應(yīng)急預(yù)案與持續(xù)改進(jìn)制度類

四、構(gòu)建與AI相適應(yīng)的評價(jià)體系

1. 價(jià)值效益評價(jià)

2. 能力成熟度評價(jià)

3. 安全合規(guī)評價(jià)

4. 創(chuàng)新與進(jìn)化評價(jià)

5. 平衡計(jì)分卡綜合視角

——將以上維度納入平衡計(jì)分卡體系，形成綜合評分，避免單一指標(biāo)導(dǎo)向

工具：《AI組織架構(gòu)設(shè)置建議》、《AI崗位說明書模板》

第七講：開花——十大場景，讓AI賦能業(yè)務(wù)

導(dǎo)語：AI要鉆進(jìn)具體場景，解決真實(shí)痛點(diǎn)。百花齊放，春滿園

一、AI賦能場景

1. AI賦能風(fēng)控場景

價(jià)值：從“事后防御”到“實(shí)時(shí)預(yù)警”

1）建成企業(yè)級(jí)一體化智能風(fēng)控中樞

2）風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)識(shí)別與攔截

3）風(fēng)控模式完成從"規(guī)則驅(qū)動(dòng)"到"規(guī)則+模型雙驅(qū)動(dòng)"的演進(jìn)

實(shí)施要點(diǎn)：

基石-構(gòu)建高質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)倉庫與標(biāo)簽體系

核心-建立"業(yè)務(wù)專家+數(shù)據(jù)科學(xué)家"混編團(tuán)隊(duì)

保障-搭建成熟的ModelOps體系

案例：北京銀行“5全4化”；農(nóng)業(yè)銀行實(shí)時(shí)反欺詐、信用評分；中原銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)間從“小時(shí)級(jí)”壓縮至“秒級(jí)”

2. AI賦能零售營銷場景

價(jià)值：從"標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)"到"個(gè)性化交互"

1）構(gòu)建“一人一策”的個(gè)性化智能營銷體系；

2）營銷響應(yīng)率、轉(zhuǎn)化率及客戶生命周期價(jià)值（LTV）顯著提升，營銷成本大幅下降；

3）形成“洞察-觸達(dá)-反饋-優(yōu)化”的增強(qiáng)閉環(huán)

實(shí)施要點(diǎn)：

基礎(chǔ)-構(gòu)建360°客戶視圖

關(guān)鍵-設(shè)計(jì)科學(xué)的A/B測試與效果歸因體系

閉環(huán)-將營銷執(zhí)行結(jié)果數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)反饋至AI模型

案例：工商銀行智能客服；韓國KaKaoBank的AI助手提供“情緒化”陪伴服務(wù)

3. AI賦能行業(yè)分析場景

價(jià)值：提升投研決策效率與深度，賦能產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新

1）AI每日自動(dòng)生成覆蓋全行業(yè)的動(dòng)態(tài)研究報(bào)告與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

2）對公業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)能夠?qū)崟r(shí)洞察產(chǎn)業(yè)鏈上下游變化

3）銀行對宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域發(fā)展、行業(yè)趨勢的研判能力成為其核心競爭優(yōu)勢

實(shí)施要點(diǎn)：數(shù)據(jù)源、人機(jī)協(xié)同、應(yīng)用集成

案例：招商銀行運(yùn)用知識(shí)圖譜技術(shù)構(gòu)建企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；高盛利用AI平臺(tái)Mosaic進(jìn)行全球宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測

4. AI賦能內(nèi)控管理場景

價(jià)值：實(shí)現(xiàn)從“人防”到“技防”的智能化轉(zhuǎn)型，大幅提升合規(guī)效率與準(zhǔn)確性

1）建立智能合規(guī)機(jī)器人，7x24小時(shí)自動(dòng)監(jiān)測

2）合規(guī)檢查工作量下降70%，檢出率和準(zhǔn)確率顯著高于人工抽查

3）能夠快速響應(yīng)外部監(jiān)管新規(guī)

實(shí)施要點(diǎn)：規(guī)則化、平衡、倫理與隱私

案例：匯豐銀行利用AI系統(tǒng)監(jiān)控?cái)?shù)百萬筆日常交易；摩根大通開發(fā)COIN程序解析商業(yè)貸款協(xié)議

5. AI賦能智能客服場景

價(jià)值：提供7x24小時(shí)、高效、精準(zhǔn)的個(gè)性化服務(wù)，極大釋放人力并提升客戶體驗(yàn)

1）智能客服一次性問題解決率（FCR）超85%，客戶滿意度（CSAT）媲美甚至超越人工客服；

2）復(fù)雜業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)"智能體初步處理+人工專家無縫介入"的人機(jī)協(xié)同模式；

3）客服中心從成本中心轉(zhuǎn)型為價(jià)值中心

實(shí)施要點(diǎn)：知識(shí)庫建設(shè)、流程設(shè)計(jì)、持續(xù)優(yōu)化

案例：招商銀行多輪次對話智能客服系統(tǒng)

6. AI賦能數(shù)據(jù)治理場景

價(jià)值：將數(shù)據(jù)治理從“成本負(fù)擔(dān)”變?yōu)?ldquo;價(jià)值創(chuàng)造”，為AI應(yīng)用提供高質(zhì)量燃料

1）AI工具自動(dòng)發(fā)現(xiàn)、標(biāo)注、清洗、關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)

2）數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄清晰可視

3）數(shù)據(jù)治理效率提升，成本下降

實(shí)施要點(diǎn)：治理前置、人機(jī)結(jié)合、價(jià)值導(dǎo)向

案例：工商銀行建設(shè)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)；平安銀行利用AI構(gòu)建企業(yè)級(jí)知識(shí)圖譜

7. AI賦能法務(wù)場景

價(jià)值：大幅提升合同審查、法規(guī)跟蹤效率，降低法律風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)營成本

1）合同智能審查工具能在幾分鐘內(nèi)完成上百頁合同的審閱

2）AI系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控海量法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變動(dòng)

3）法務(wù)人員從繁瑣的文書工作中解放出來

實(shí)施要點(diǎn)：樣本積累、專家校驗(yàn)、流程整合

案例：Kira Systems、Luminance等AI合同審查平臺(tái)；國內(nèi)領(lǐng)先銀行試用AI合同審查工具

8. AI賦能財(cái)務(wù)場景

價(jià)值：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)流程自動(dòng)化、智能化，提升核算效率與決策支持能力

1）RPA+AI實(shí)現(xiàn)費(fèi)用報(bào)銷、發(fā)票處理、往來對賬、報(bào)表生成等流程的全自動(dòng)處理

2）AI進(jìn)行智能財(cái)務(wù)分析，自動(dòng)生成管理報(bào)表

3）財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)的角色轉(zhuǎn)向財(cái)務(wù)預(yù)測、控制分析和戰(zhàn)略支持

實(shí)施要點(diǎn)：流程標(biāo)準(zhǔn)化、異常處理機(jī)制、價(jià)值延伸

案例：眾多大型企業(yè)應(yīng)用RPA+AI于財(cái)務(wù)共享中心；恒豐銀行利用AI對全行費(fèi)用支出進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析

9. AI賦能公文寫作場景（是不是漏了一個(gè)場景呀）

價(jià)值：提升行文效率與質(zhì)量，解放員工創(chuàng)造力

1）AI助手快速生成工作報(bào)告、會(huì)議紀(jì)要等初稿

2）生成的文稿文通字順，符合銀行要求的正式文風(fēng)

3）全行公文寫作的整體質(zhì)量和水準(zhǔn)得到提升

實(shí)施要點(diǎn)：模板與知識(shí)庫建設(shè)、質(zhì)量控制、培訓(xùn)推廣

案例：微軟、Google在辦公套件中集成AI寫作助手；國內(nèi)多家銀行試點(diǎn)AI輔助寫作功能

10.AI賦能零售客戶智能投顧場景

價(jià)值：從“高門檻專業(yè)服務(wù)”到“普惠化個(gè)性配置”，賦能財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長

1）構(gòu)建“AI驅(qū)動(dòng)的全天候智能理財(cái)師”

2）極大降低專業(yè)投資顧問的服務(wù)門檻

3）通過市場實(shí)時(shí)洞察與組合再平衡，提升投資組合的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和收益穩(wěn)定性

實(shí)施要點(diǎn)：

1）核心：用戶畫像與風(fēng)險(xiǎn)偏好評估模型，并與合規(guī)的投資策略庫、產(chǎn)品庫深度耦合

2）關(guān)鍵：人機(jī)責(zé)任邊界與干預(yù)機(jī)制，對重大市場波動(dòng)或復(fù)雜需求確保人工顧問能及時(shí)介入

3）保障：學(xué)習(xí)與反饋閉環(huán)，不斷優(yōu)化推薦策略，并確保所有推薦符合監(jiān)管要求

案例：招商銀行“摩羯智投”：早期探索者，利用AI算法為客戶提供基金組合配置建議

二、速贏項(xiàng)目與戰(zhàn)略項(xiàng)目

1. 項(xiàng)目四象限定位模型

1）高價(jià)值低難度-速贏

2）高價(jià)值高難度-戰(zhàn)略

3）低價(jià)值低難度-速贏

4）低價(jià)值高難度-放棄

2. 速贏項(xiàng)目的推進(jìn)與管理

——項(xiàng)目發(fā)起與需求管理、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)組建與考核、項(xiàng)目快速交付與復(fù)制

3. 戰(zhàn)略項(xiàng)目的推進(jìn)與管理

4. 項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)組建與考核、項(xiàng)目階段投入與評估、項(xiàng)目上線后的協(xié)同運(yùn)營

互動(dòng)導(dǎo)入：小組工作坊-請每個(gè)小組設(shè)計(jì)一個(gè)AI應(yīng)用場景

工具：《十大業(yè)務(wù)場景AI應(yīng)用創(chuàng)意庫》、《速贏項(xiàng)目選擇器》

第四篇：思考洞察篇

第八講：結(jié)果——文化為核，讓AI融入血液

導(dǎo)語：隨風(fēng)潛入夜，潤物細(xì)無聲

一、頂層設(shè)計(jì)

1. 明確AI戰(zhàn)略地位

2. 塑造全員AI認(rèn)知

案例：招商銀行-AI First戰(zhàn)略；平安集團(tuán)-AI in All；北京銀行-All in AI

二、執(zhí)行保障

1. 構(gòu)建敏捷型AI組織

1）建立專責(zé)推動(dòng)組織

2）優(yōu)化績效與激勵(lì)機(jī)制

2. 培養(yǎng)復(fù)合型AI人才

1）內(nèi)部孵化AI復(fù)合型業(yè)務(wù)專家

2）外部引進(jìn)AI算法、產(chǎn)品人才

3）鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員參與AI產(chǎn)品共創(chuàng)

三、落地路徑

1. 構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化的AI基礎(chǔ)設(shè)施

1）打造AI中臺(tái)：統(tǒng)一數(shù)據(jù)與模型管理

2）打造智能體平臺(tái)：鼓勵(lì)全員探索智能體

3）推動(dòng)數(shù)據(jù)共享：建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制

4）健全權(quán)限機(jī)制：適當(dāng)匹配數(shù)據(jù)和平臺(tái)權(quán)限

案例：平安集團(tuán)-員工自建智能體已超2.3萬個(gè)，覆蓋11萬名員工

2. 分步推進(jìn)AI應(yīng)用場景

1）明確AI場景試點(diǎn)策略

2）強(qiáng)化AI落地成果可視化

案例庫構(gòu)建：收集成功項(xiàng)目，促進(jìn)跨分支行復(fù)用

四、安全邊界

1. 健全AI治理制度

2. 推動(dòng)AI與合規(guī)文化融合

五、創(chuàng)新引擎

1. 多渠道營造AI文化氛圍

1）利用內(nèi)網(wǎng)、視頻號(hào)等平臺(tái)推送AI故事

2）設(shè)置“AI之星”表彰機(jī)制

3）發(fā)布AI文化手冊與行為指引

2. 建立AI文化觀察與反饋機(jī)制

工具：《AI文化氛圍內(nèi)部調(diào)研問卷（模板）》

第九講：險(xiǎn)峰——AI在銀行的挑戰(zhàn)

導(dǎo)語：雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越

互動(dòng)導(dǎo)入：小組互動(dòng)-請每個(gè)小組列出5條銀行應(yīng)用AI可能面臨的挑戰(zhàn)

一、數(shù)據(jù)質(zhì)量制約

問題點(diǎn)：業(yè)務(wù)系統(tǒng)分散，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，跨部門調(diào)用難，可使用數(shù)據(jù)量不夠

1. 建設(shè)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)

2. 制定數(shù)據(jù)共享激勵(lì)政策

3. 推廣聯(lián)邦學(xué)習(xí)

4. 知識(shí)庫沉淀+生成式技術(shù)

二、算力資源制約

問題點(diǎn)：大模型訓(xùn)練需百卡級(jí)GPU集群，成本高且運(yùn)維復(fù)雜；國外芯片存在供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，國產(chǎn)芯片在性價(jià)比、性能、適配性、生態(tài)成熟度上還有差距

1. 混合云模式

2. 采用模型壓縮技術(shù)

3. 參與算力共享聯(lián)盟

三、文化沖突

問題點(diǎn)：傳統(tǒng)信貸流程依賴人工經(jīng)驗(yàn)，與AI的"數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)"理念存在沖突

1. 設(shè)計(jì)“人機(jī)競賽”活動(dòng)驗(yàn)證AI有效性

2. 將AI指標(biāo)納入績效考核

3. 高管帶頭推進(jìn)AI文化宣導(dǎo)

四、準(zhǔn)確性問題

問題點(diǎn)：每個(gè)環(huán)節(jié)95%準(zhǔn)確率，20步之后，準(zhǔn)確率跌至35%左右

1. 流程再造與冗余校驗(yàn)

2. 不確定性量化與置信度傳遞

3. 集成學(xué)習(xí)與模型投票

五、不可解釋性

問題點(diǎn)：邏輯索源困難導(dǎo)致問題排查、系統(tǒng)迭代、監(jiān)管解釋等問題

1. 部署可解釋AI（XAI）工具包

2. 構(gòu)建模型事實(shí)庫（Model FactSheet）

3. 采用“白盒”模型優(yōu)先原則

六、AI地緣政治帶來的不確定性

問題點(diǎn)：中美科技脫鉤風(fēng)險(xiǎn)；全球AI技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)規(guī)則分化；外資云服務(wù)商在國內(nèi)金融市場的業(yè)務(wù)可能受到限制

1. 技術(shù)棧國產(chǎn)化替代

2. “雙軌制”技術(shù)布局

3. 積極參與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定

七、AI的共享屬性與監(jiān)管合規(guī)條款差異

問題點(diǎn)：AI要求數(shù)據(jù)集中共享與數(shù)據(jù)安全法規(guī)存在內(nèi)在張力；監(jiān)管政策滯后于技術(shù)發(fā)展；多部門監(jiān)管要求可能存在不一致

1. 前沿合規(guī)研究

2. 隱私增強(qiáng)技術(shù)（PETs）應(yīng)用

3. 建立內(nèi)部AI合規(guī)審計(jì)體系

工具：《AI風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略清單》

第十講：遠(yuǎn)方——AI在銀行的未來

導(dǎo)語：“東方欲曉，莫道君行早。踏遍青山人未老，風(fēng)景這邊獨(dú)好”AI不是取代人，而是讓人去做更有價(jià)值的工作

互動(dòng)導(dǎo)入：個(gè)人互動(dòng)-請你說出未來10年，AI可能會(huì)變成什么樣？

一、功能：從感知理解到主動(dòng)生成

1. 多模態(tài)無縫融合，形成底層工具基礎(chǔ)

2. 構(gòu)建高度逼真的人類生存的物理世界

3. 從“分析推薦”向“規(guī)劃執(zhí)行”演進(jìn)，執(zhí)行多序列任務(wù)

影響：重塑銀行產(chǎn)品與服務(wù)；超個(gè)性化金融產(chǎn)品實(shí)時(shí)生成；金融營銷與投教內(nèi)容全面AIGC化；代碼與系統(tǒng)自動(dòng)生成

二、交互：智能體架構(gòu)的崛起和普及

1. 從“下指令”到“下目標(biāo)”多個(gè)智能體自動(dòng)協(xié)作完成

2. 個(gè)人電腦和手機(jī)的操作系統(tǒng)將被重新定義，其核心是調(diào)度和管理AI智能體為用戶服務(wù)

影響：重構(gòu)銀行運(yùn)營與交互模式；從“App銀行”到“智能體銀行”后臺(tái)運(yùn)營全面自主化；開放銀行API被智能體交互取代

三、形態(tài)：具身智能將實(shí)現(xiàn)：從數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)到物理交互

1. 人工智能將擁有“身體”，能夠感知、理解和交互物理世界

2. 將數(shù)字信息與物理世界無縫疊加，創(chuàng)造新的交互體驗(yàn)

影響：突破物理與數(shù)字服務(wù)邊界；實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)器人化與智能化再造；遠(yuǎn)程全息交互與沉浸式金融服務(wù)；供應(yīng)鏈金融深度嵌入實(shí)體物流

四、聚焦：效能和可信度

1. 能源革命

2. 算法效率

3. 可信度

影響：奠定銀行新核心競爭力；算力與算法成為核心資本；“可信AI”成為品牌基石；綠色計(jì)算能力納入ESG評級(jí)

五、目標(biāo)：更超級(jí)的智能

1. AGI

2. 不同流派

3. 頂層治理

影響：引發(fā)戰(zhàn)略與生存級(jí)思考；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與監(jiān)管能力；終極形態(tài)的競爭格局；參與全球AI治理與標(biāo)準(zhǔn)制定

工具：《銀行AI戰(zhàn)略規(guī)劃思考框架》

江老師

江潯楷老師 金融數(shù)字化落地專家

22年銀行/金融科技公司實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師

山東財(cái)經(jīng)大學(xué)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)師

多層級(jí)成長：跨越網(wǎng)點(diǎn)、支行、省分行、總行

【傳統(tǒng)銀行→金融科技→數(shù)字化轉(zhuǎn)型→AI落地】

曾任：某全國行股份制銀行丨數(shù)據(jù)資源部、總經(jīng)理助理

曾任：平安金融壹賬通（上市金融科技公司）丨高級(jí)運(yùn)營總監(jiān)

曾任：中國工商銀行總行丨高級(jí)經(jīng)理

曾任：中國工商銀行湖北省分行丨客戶經(jīng)理

多技術(shù)科研：數(shù)字化轉(zhuǎn)型科研成果/技術(shù)輸出

→1部專著：參與行業(yè)首部數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表專著《數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表全流程解析》；

→2項(xiàng)發(fā)明專利：《一種金融行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對標(biāo)的方法、系統(tǒng)、設(shè)備及介質(zhì)》《元數(shù)據(jù)管理方法、系統(tǒng)、設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)》

多維度認(rèn)可：獲得多項(xiàng)高含金量獎(jiǎng)項(xiàng)

→榮獲中國人民銀行頒發(fā)的“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”三等獎(jiǎng)

→獲得工商銀行總行頒發(fā)的“產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”

→被中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟評為“最具魅力講師”

→入選中國下一代教育基金會(huì)年度微公益?zhèn)€人優(yōu)秀案例

多銀行實(shí)踐：為多個(gè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升

→中國工商銀行：策劃“人脈挖寶”活動(dòng)，開創(chuàng)社會(huì)化營銷先河；獲客成本0.22元/人，獲評《每日經(jīng)濟(jì)新聞》年度最佳案例等十多項(xiàng)年度大獎(jiǎng)；

→恒豐銀行：主導(dǎo)數(shù)字化賦能平臺(tái)矩陣，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)搭建“模型工場、BI數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、自主用數(shù)平臺(tái)、數(shù)字化協(xié)作平臺(tái)”四大數(shù)字化底座，支撐全行業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型；優(yōu)化住房按揭貸款系統(tǒng)，建立線上審批機(jī)制，業(yè)務(wù)辦理周期縮短2/3，推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模從30億突破百億；

→平安金融壹賬通：帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)研發(fā)“智能外呼、用戶畫像、在線代理人”等工具，為40多家中小銀行提供全鏈路智能營銷解決方案；

擅長領(lǐng)域：金融科技、金融數(shù)字化、人工智能等前沿技術(shù)，全面賦能銀行前中后各環(huán)節(jié)、總分支各層次業(yè)務(wù)；策劃和組織基于社交媒體的互聯(lián)網(wǎng)營銷；銀行零售客戶全生命周期經(jīng)營；銀行大型線上線下對外發(fā)布、論壇、大賽等活動(dòng)的策劃和現(xiàn)場組織；單位新員工快速融入及個(gè)人發(fā)展路徑規(guī)劃和設(shè)計(jì)……

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

江潯楷老師擁有22年銀行/金融科技公司實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，從銀行基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)筑基逐步跨越到總行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地實(shí)踐，兼具業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)三視角，為多家銀行從“點(diǎn)-線-面”全域賦能金融科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，做到“干一行，行一行；一行行，行行行”。

?【點(diǎn)-單點(diǎn)獲客工具創(chuàng)新】——中國工商銀行總行

01-【1個(gè)社會(huì)化營銷先河開創(chuàng)】：策劃“人脈挖寶”活動(dòng)，開創(chuàng)銀行業(yè)社會(huì)化營銷先河，吸引200萬客戶、120個(gè)國家和地區(qū)參與，獲客成本0.22元/人，獲評《每日經(jīng)濟(jì)新聞》年度最佳案例，獲得年度社會(huì)化營銷獎(jiǎng)項(xiàng)10余項(xiàng)；

02-【3大平臺(tái)落地+3大自媒體矩陣】：參與籌建總行互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中心，參與“融e購、融e聯(lián)、融e行”三大平臺(tái)從0到1落地，構(gòu)建“支付+投資+融資”三大業(yè)務(wù)條線，上線“工銀e支付、手機(jī)銀行理財(cái)模塊”等7大核心產(chǎn)品；策劃搭建“丁丁創(chuàng)e、融e說、趙說不誤”三大自媒體矩陣，實(shí)現(xiàn)H5、圖文、音頻立體傳播，官方微博粉絲從0增長至619萬，獲中國下一代教育基金會(huì)“微公益大獎(jiǎng)”；

03-【2萬家網(wǎng)點(diǎn)營銷系統(tǒng)建設(shè)+8條資源線打通】：參與工行母品牌及子品牌架構(gòu)梳理，升級(jí)2萬家網(wǎng)點(diǎn)營銷傳播系統(tǒng)建設(shè)，整合網(wǎng)點(diǎn)電視、顯示屏、海報(bào)等資源，實(shí)現(xiàn)宣傳素材自動(dòng)化管理與效果監(jiān)測，推動(dòng)品牌傳播效率提升；整合個(gè)人金融、公司業(yè)務(wù)、信用卡等8大條線資源，制定年度整合營銷方案，統(tǒng)籌億元級(jí)營銷預(yù)算，實(shí)現(xiàn)全行營銷活動(dòng)ROI提升；

?【線-營銷全線模式創(chuàng)新】——平安金融壹賬通

01-【30+大營銷工具創(chuàng)新+獲客模式創(chuàng)新】：開發(fā)智能營銷產(chǎn)品線，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)研發(fā)“智能外呼、用戶畫像、在線代理人”等工具，為貴陽銀行、樂山銀行等40多家中小銀行提供全鏈路智能營銷解決方案，其中鄂州銀行用戶畫像項(xiàng)目使客群精準(zhǔn)度提升60%，樂山銀行睡眠客戶喚醒率達(dá)35%；整合電信運(yùn)營商流量資源，探索“運(yùn)營商數(shù)據(jù)+金融科技”獲客模式，助力單一北區(qū)放款量達(dá)東/南/西區(qū)總和2倍；

02-【40+中小銀行流量支持】：發(fā)起“中小銀行流量資源池”項(xiàng)目，對接電信部門千萬級(jí)C端用戶，通過API接口實(shí)現(xiàn)流量精準(zhǔn)導(dǎo)流，項(xiàng)目入選公司年度重點(diǎn)投資計(jì)劃，為40多家中小銀行提供流量資源支持。

?【面-銀行數(shù)字化全局落地創(chuàng)新】——恒豐銀行

01-【銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)】：參與全行“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃，參與完成全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)，主創(chuàng)全行文化體系數(shù)字化表達(dá)式，主責(zé)“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)，開啟全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型序幕；

02-【業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型支撐】：牽頭搭建“模型工場、恒數(shù)BI、自主用數(shù)平臺(tái)、豐秘協(xié)作平臺(tái)”四大數(shù)字化底座，實(shí)現(xiàn)模型管理、數(shù)據(jù)供應(yīng)、分析決策、流程協(xié)作全鏈路數(shù)字化，支撐全行業(yè)務(wù)條向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型；牽頭“創(chuàng)新馬拉松、建模大賽、恒心活化大賽”三大賽事，培育數(shù)據(jù)人才，形成可復(fù)用數(shù)據(jù)模型，推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)從技術(shù)工具向業(yè)務(wù)賦能轉(zhuǎn)化；

03-【金融產(chǎn)品敏捷落地+流程數(shù)字化改造】：推動(dòng)花唄落地項(xiàng)目，28天完成系統(tǒng)對接、風(fēng)控模型嵌入及業(yè)務(wù)上線，成為螞蟻集團(tuán)同類合作中效率最高案例，該產(chǎn)品成為部門貸款余額最重要的支撐；優(yōu)化住房按揭貸款系統(tǒng)，建立線上審批模型，業(yè)務(wù)辦理周期縮短2/3，推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模從30億增長至破百億；

部分授課案例：

序號(hào)企業(yè)課題期數(shù)

1中國工商銀行

總行及各分行《互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)戰(zhàn)案例及思考》50+

2中小銀行聯(lián)盟

北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟

中國金融認(rèn)證中心《零售客戶的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營》

《數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表實(shí)務(wù)》

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐探索》

《互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)戰(zhàn)案例及思考》8

3上海銀行、北京銀行

昆侖銀行

人民銀行《互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)戰(zhàn)案例及思考》

《金融科技助力銀行零售客戶經(jīng)營》

《互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技在金融行業(yè)應(yīng)用》7

4佛山農(nóng)商銀行

貴陽銀行、廣州銀行

山東財(cái)經(jīng)大學(xué)

武漢工程科技大學(xué)

山東大學(xué)（威海）

太原大學(xué)《數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表實(shí)務(wù)》

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐探索》

《金融科技賦能銀行線上獲客》

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型及人工智能聯(lián)合賦能銀行業(yè)務(wù)》7

主講課程：

《數(shù)贏未來：銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)與落地實(shí)踐》

《人工智能在銀行的最后一公里：AI賦能與落地實(shí)戰(zhàn)》

《技勝未來：金融科技賦能銀行新增長引擎》

《智戰(zhàn)龍門：用人工智能打造超級(jí)個(gè)體》

《科技、數(shù)據(jù)、AI三箭齊發(fā)，助力零售客戶經(jīng)營》

《銀行零售業(yè)務(wù)營銷新范式》

授課風(fēng)格：

★ 邏輯清晰、層層遞進(jìn)：以遞進(jìn)式邏輯解構(gòu)復(fù)雜金融業(yè)務(wù)，梳理故事線，定位關(guān)鍵問題，引導(dǎo)學(xué)員快速掌握核心要點(diǎn)。

★ 注重實(shí)戰(zhàn)、著眼落地：從理論到實(shí)操，提供定制化工具和解決方案，確保學(xué)員能將知識(shí)轉(zhuǎn)化為實(shí)際工作成果。

★ 沉浸教學(xué)，激發(fā)共鳴：從學(xué)員視角出發(fā)，用通俗語言講解專業(yè)內(nèi)容，結(jié)合案例互動(dòng)，營造高參與度的課堂氛圍。

★ 成果導(dǎo)向，價(jià)值交付：針對培訓(xùn)目標(biāo)設(shè)計(jì)課程內(nèi)容，從認(rèn)知提升到技能落地，助力學(xué)員和機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破。

部分服務(wù)客戶：

銀行：中國工商銀行總行、工商銀行長春培訓(xùn)中心、工商銀行杭州培訓(xùn)中心、工商銀行20多家一級(jí)分行、工商銀行50多家二級(jí)分行/支行、上海銀行總行、北京銀行北京分行、昆侖銀行總行、廣州銀行總行、佛山農(nóng)商銀行總行

金融機(jī)構(gòu)：中國金融認(rèn)證中心、人民銀行培訓(xùn)中心、北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、中小銀行聯(lián)盟、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)、上海湖北商會(huì)、北京湖北商會(huì)、企商在線

高校：山東財(cái)經(jīng)大學(xué)、武漢工程科技大學(xué)、山東大學(xué)（威海）、太原大學(xué)

部分客戶評價(jià)：

“江老師這課，聽得我是又興奮又慚愧。興奮的是，他講的‘北斗七星模型’一下子把我們零散的做法串成了體系，像給了張高清地圖。慚愧的是，我們以前確實(shí)在‘瞎忙’，數(shù)據(jù)很多但沒用出彩。他最厲害的是，能把‘數(shù)字化轉(zhuǎn)型’這種虛詞，拆解成‘客戶旅程地圖’、‘下一個(gè)最佳行動(dòng)’這些我們聽得懂、能馬上動(dòng)手的具體動(dòng)作。課件也是，沒一句廢話，全是干貨和工具，感覺他不是在‘講課’，是在給我們‘交付解決方案’。兩天的課，我筆記本記得密密麻麻，回去就能跟團(tuán)隊(duì)開會(huì)部署。”

——中國工商銀行 零售金融部高級(jí)經(jīng)理 張?zhí)?/p>

“我組織過很多場培訓(xùn)，江老師的課是少數(shù)能讓我從頭到尾沒摸過手機(jī)的。他的邏輯層次太清晰了，從國家戰(zhàn)略講到技術(shù)原理，再落到銀行具體場景，層層推進(jìn)，像剝洋蔥一樣，最后讓你看到核心。而且他特別風(fēng)趣。”

——中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟 培訓(xùn)總監(jiān) 李總

“說實(shí)話，我來之前擔(dān)心這類課程會(huì)過分鼓吹技術(shù)而忽視風(fēng)險(xiǎn)。但江老師的課非常‘實(shí)誠’，也特別透徹。他講AI落地，花了很大篇幅講‘最后一公里’的挑戰(zhàn)，比如模型偏見、數(shù)據(jù)隱私、監(jiān)管合規(guī)，這很難得。語言很有穿透力，把技術(shù)、業(yè)務(wù)和監(jiān)管三者的關(guān)系講得明明白白，讓我對如何實(shí)施‘穿透式監(jiān)管’有了更清晰的思路。這才是責(zé)任的專家視角。”

——中國人民銀行某分行 科技監(jiān)管處科員 王某

“江老師的課，是典型的‘把互聯(lián)網(wǎng)金融揉碎了、嚼爛了，喂給學(xué)員’。他能把深?yuàn)W的算法、模型，用‘菜譜’、‘燃料’、‘廚房’這種生活化的比喻講出來，我的研究生們都聽得津津有味。這種‘解構(gòu)’能力非常強(qiáng)，先把一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)拆成零件，再用一套嚴(yán)密的邏輯把它拼裝回去，讓學(xué)生不僅能‘知其然’，更能‘知其所以然’。他的課件本身就是一套極佳的研究框架，理論深度和實(shí)戰(zhàn)案例結(jié)合得天衣無縫，我已經(jīng)跟學(xué)院申請，請他做我們的客座教授了。”

——山東大學(xué) 金融科技專業(yè) 趙老師

“太實(shí)用了！江老師講的‘天地人’三個(gè)戰(zhàn)場，簡直就是我們每天工作的真實(shí)寫照。他上課方式很輕松，像聊天一樣，但句句都點(diǎn)在要害上。比如講AI寫營銷文案，他當(dāng)場演示，效果立竿見影，我們組第二天就試著用上了。沒有那些虛頭巴腦的東西。全程無尿點(diǎn)，因?yàn)橹v的都是我們正在頭疼的問題，給出的答案還特別透。”

——上海銀行 網(wǎng)絡(luò)金融部產(chǎn)品經(jīng)理 劉同學(xué)

“我這個(gè)人實(shí)在，就愛聽能解決實(shí)際問題的課。江老師講‘科技金融’，沒整那些高大上的名詞，而是用‘工商銀行的產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸’、‘招行的科創(chuàng)貸模型’這種活生生的例子，告訴我們銀行是怎么具體支持中小企業(yè)的。他把一套復(fù)雜的風(fēng)控和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，講得通俗淺顯，讓我這個(gè)非金融科班出身的人也聽得通透。這下我再去跟銀行談合作，心里更有底了，知道關(guān)鍵點(diǎn)在哪。這課，值！”

——中小企業(yè)協(xié)會(huì) 金融服務(wù)平臺(tái)負(fù)責(zé)人 周總

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